Оглавление:
Доход от инвестиций напрямую не влияет на размер ваших пенсионных пособий по социальному обеспечению. Администрация социального обеспечения не будет уменьшать размер вашего пособия за счет прибыли от инвестиций. Тем не менее, инвестиционный доход может косвенно влиять на пенсионные выплаты, заставляя часть облагаться подоходным налогом.
Незаработанный доход
SSA применяет лимиты к полученному доходу, когда вы решаете начать получать пособия по социальному обеспечению на ранней стадии. Превышение лимита уменьшает ваши выгоды. Нетрудовые доходы не учитываются в пределе доходов. Весь инвестиционный доход незаработан. Примеры инвестиционного дохода включают в себя: Прирост капитала от продажи активов Выплата дивидендов Прибыль от опционов на акции Проценты по облигациям или сберегательным счетам Некоторые другие виды нетрудовых доходов - это аннуитеты, пенсии и пособия, выплачиваемые государственными программами помимо социального обеспечения. Это также не снижает ваши ежемесячные платежи
Заработанный доход
Заработанный доход - это деньги, которые вы зарабатываете на работе или на самозанятости. Если вы начнете собирать пособия по социальному обеспечению раньше времени, ваши льготы будут уменьшены, если у вас слишком большой заработанный доход. Например, в 2015 году ваши пособия были сокращены на 1 доллар на каждые 2 доллара заработанного дохода, превышающие 15 720 долларов. Как только вы достигнете полного пенсионного возраста, это правило больше не применяется, и заработок от работы, например, незаработанный доход, не уменьшает ваш чек социального страхования. Полный пенсионный возраст варьируется от 65 до 67 лет, в зависимости от даты вашего рождения.
Налоги и льготы
Хотя SSA не учитывает возврат инвестиций и другие нетрудовые доходы, Служба внутренних доходов делает это. Это важно, потому что инвестиционный доход увеличивает валовой доход. Слишком большой валовой доход приводит к тому, что некоторые из ваших пенсионных пособий облагаются налогом. Валовой доход включает заработанный доход от работы и самозанятости, а также доход от инвестиций, другой незаработанный доход и не облагаемые налогом проценты. Некоторые суммы, такие как нереализованные доходы от прироста капитала и квалифицированные распределения от Roth IRA, не добавляются к вашему валовому доходу.
Тест на налогооблагаемость пособий
IRS предоставляет простой тест, чтобы увидеть, могут ли инвестиционные доходы и другие суммы, составляющие валовой доход, повлиять на ваши пенсионные пособия по социальному обеспечению. Разделите ваши годовые пособия пополам и прибавьте результат к другому валовому доходу. Если вы состоите в браке и подаете совместную декларацию, часть вашего социального обеспечения может облагаться налогом, если общая сумма превышает 32 000 долларов США. Пороговое значение составляет 25 000 долл. США, если вы подаете заявление как одинокий, являясь главой домохозяйства, как вдова или вдовец, удовлетворяющий требованиям, или когда вы состоите в браке и подаете отдельную декларацию, но не живете со своим супругом. Если вы состоите в браке, подаете отдельное заявление и проживаете со своим супругом в течение любой части года, пороговое значение равно нулю.