Оглавление:
Банки и кредитные союзы обычно позволяют клиентам добавлять людей на существующие банковские счета. Добавление к сберегательным, чековым счетам и счетам денежного рынка обычно происходит без задержек, в то время как клиентам иногда приходится ждать, пока депозитный сертификат или CD не достигнет срока погашения, прежде чем вносить такие изменения имени. Поскольку компакт-диски включают в себя срочный депозитный договор, банки могут не захотеть вносить изменения, пока компакт-диск не войдет в льготный период в конце срока.
Потребительские подписчики
Всякий раз, когда люди добавляются в учетные записи потребителей, как новый подписчик, так и существующие подписчики должны подписать новую карту подписи для учетной записи. Карточки для подписи иногда удваиваются в качестве соглашений по счету, но карточки в основном используются для проверки подписей на чеках с крупными долларами. Патриотический закон США 2001 года требует, чтобы финансовые учреждения регистрировали имя, номер социального страхования, дату рождения, физический адрес и основную форму удостоверения личности для каждого нового клиента. Приемлемые формы удостоверения личности обычно ограничиваются паспортами или выданными государством водительскими правами или удостоверениями личности.
Деловые Подписчики
Банки должны собирать ту же информацию, которая необходима для добавления в личные учетные записи, когда люди добавляются в бизнес-счета или деловые документы. Индивидуальный предприниматель может добавить супруга в учетную запись, не предоставляя никаких дополнительных документов. Если подписчики добавляются в корпоративные учетные записи, предприятие должно предоставить финансовому учреждению обновленное корпоративное решение. Полные товарищества должны предоставлять финансовому учреждению обновленное соглашение о партнерстве всякий раз, когда партнеры добавляются или удаляются. Другие организации, такие как ассоциации, должны предоставить банку обновленное решение о членстве.
Бенефициары с платой за смерть
Клиенты могут решить добавить бенефициаров с оплатой по факту смерти или POD в свои учетные записи, чтобы предотвратить прохождение через учетные записи наследственных прав. Поскольку бенефициары POD не имеют прав подписи, им не нужно подписывать карты подписи или даже идти в банк, когда владелец счета добавляет их. Владелец счета должен предоставить банку имя, дату рождения и номер социального страхования для каждого добавляемого бенефициара. Для удобства банки также могут запрашивать адреса получателей POD.
Другие имена
Люди, которые устанавливают трасты, могут, при определенных обстоятельствах, добавлять имя объекта в свои существующие учетные записи. Безотзывные трасты обычно имеют отдельные идентификационные номера налогоплательщика или ИНН, и в этом случае банки не могут добавить их к существующим счетам. Однако отзывные трасты часто создаются под номером социального страхования лица, создавшего траст. Поскольку ИНН одинаковы, финансовые учреждения могут добавлять эти трасты в существующие счета. То же самое относится к супружеским трастам в определенных обстоятельствах, но правила варьируются от штата к штату.