Оглавление:
Кредитная линия - это вариант заимствования, который дает вам доступ к средствам, когда вы выбираете до предопределенного кредитного лимита. При некоторых таких договоренностях вы получаете доступ к кредитным средствам с отдельного текущего счета. С другими вы переводите средства на свой текущий счет. Преимущество кредитной линии по сравнению с традиционной ссудой заключается в том, что по неиспользованной части кредитной линии проценты не начисляются.
Обеспеченный против Необеспеченного
Точно так же, как банки, кредитные союзы и другие кредиторы предлагают обеспеченные и необеспеченные традиционные займы, большинство предлагают обеспеченные и необеспеченные кредитные линии или LOC. Хотя они могут показаться похожими на поверхности, они явно отличаются.
Защищенный LOC
Кредитная линия домашнего капитала, или HELOC, является наиболее распространенным примером обеспеченной кредитной линии, Хотя это встречается реже, дополнительные примеры включают LOC с денежным покрытием, обеспеченный сберегательным счетом или депозитным сертификатом, или кредит на покупку автомобиля, который дает вам возможность приобрести транспортное средство на определенную сумму у любого автомобильного дилера.
HELOC работает иначе, чем LOC с денежным покрытием. В отличие от LOC, обеспеченного денежными средствами, у которого нет даты истечения срока кредита и он функционирует так же, как и кредитная карта, HELOC имеют даты истечения срока действия и обычно имеют возобновляемый или невозобновляемый период розыгрыша и период погашения.
Во время розыгрыша у вас есть свободный доступ к LOC; в течение этого времени вам может потребоваться занимать минимальную сумму каждый раз, когда вы снимаете деньги или сохраняете минимальный непогашенный остаток. Привилегии заимствования заканчиваются, когда начинается период погашения. Условия кредита определяют срок погашения. В некоторых случаях срок погашения может быть увеличен на несколько лет; с другими, LOC должен быть погашен намного раньше.
Необеспеченный LOC
Необеспеченный LOC, также известный как личная кредитная линияявляется возобновляемой кредитной линией. Обычно вы можете снимать средства в любое время и по любой причине. Когда средства возвращены, вы можете продолжить пользоваться кредитной линией.
Недостатком личного LOC является то, что квалификационные требования и процентные ставки часто выше, чем для защищенного LOC. По словам Брента Валлата, руководителя Wells Fargo Bank, поддающиеся проверке доходы, солидная кредитная история, кредитный рейтинг от хорошего до превосходного и хорошие отношения с кредитором увеличивают шансы на получение одобрения.