Оглавление:
Автор, радиоведущий и спикер Дэйв Рэмси сделал карьеру, рассказывая людям, как выбраться из долгов. Одна из его самых известных тактик - система конвертов, в которой вы составляете бюджет, а затем буквально откладываете деньги на предметы в этом бюджете. Это заставляет вас жить по средствам, что препятствует росту вашего долга. И, включив погашение долга в свой бюджет, вы можете использовать систему, чтобы вытащить себя из долгов.
Установите свой бюджет
Первый шаг в системе Рамси - установить точный бюджет. Посмотрите на вашу ежемесячную зарплату и решите, куда пойдет каждый цент этих денег. Конечно, о некоторых из них уже будет сказано - плата за аренду или ипотека, оплата вашего автомобиля, некоторые счета за коммунальные услуги и все, что требует ежемесячной оплаты. После этого выделите определенную сумму для погашения долга. Если вы когда-либо собираетесь получить долг, вы должны рассматривать погашение как необоротное ежемесячное обязательство. Система конвертов вступает в игру при составлении бюджета на то, что осталось после того, как об этих важных предметах позаботятся. Решите, сколько вы потратите на еду, одежду, развлечения и любые другие категории расходов.
Наполните ваши конверты
Сделайте и маркируйте отдельный конверт для каждой категории расходов в вашем бюджете. Теперь идите в банк и получите наличные, чтобы заполнить каждый конверт выделенной суммой этой категории. Вы будете платить за все с этими деньгами. Рэмси считает, что оплата наличными дает вам больше понимания того факта, что вы на самом деле тратите деньги, в то время как кредитные и дебетовые карты создают разъединение - менталитет «купи сейчас, заплати позже», что приводит к недисциплинированным расходам. Когда вы платите за вещи только наличными, снятыми с вашего собственного банковского счета, вы больше не будете копаться в долгах.
Используйте ваши деньги
Система конвертов разработана для того, чтобы заставить вас жить по средствам - исследовать каждую копейку, которую вы тратите, и спрашивать, разумно ли вы ее тратите. Как только вы израсходовали все деньги в конверте, вы закончили тратить деньги в этой категории за месяц. В течение месяца внимательно следите за тем, сколько осталось в каждом конверте. Вы не хотите исчерпать продовольственные деньги, оставив 10 дней до конца, а затем должны либо положить продукты на кредитную карту - создавая больше долгов - либо вытащить больше наличных из банка, что усиливает недисциплинированные расходы, которые во-первых, у тебя есть долги
Выплата долга
Рэмси отстаивает «долговой метод снежного кома» для выхода из долгов. Возьмите все свои долги и перечислите их в порядке от самого маленького баланса до самого большого. Каждый месяц производите минимальный платеж по всем этим счетам, кроме одного с наименьшим балансом. Затем Рэмси пишет: «Атакуйте этот долг с удвоенной силой». Каждый оставшийся у вас доллар для погашения долга должен идти на этот самый маленький долг, пока он не будет погашен. Затем перейдите к следующему долгу в списке и атакуйте его таким же образом. Рэмси говорит, что психологический прирост, который вы получите, увидев погашение своих долговых счетов, дает мощный стимул для продолжения работы и выделения еще большего количества денег для погашения долга в конверте следующего месяца.
Вносить коррективы
Рамси говорит, что для подстройки вашего бюджета требуется время, так что не расстраивайтесь, если в первые пару месяцев у вас окажется слишком много денег в одном конверте и недостаточно в другом. Скорректируйте свой бюджет и начните с чистого листа в следующем месяце. Чтобы держать себя на задании, вы можете даже создать конверт с вознаграждением - «деньги, чтобы немного развлечься», по словам Рэмси, - чтобы отдать себя, если вы придерживаетесь своего бюджета.