Оглавление:
- Методы ролловера
- Допустимые распределения ролловера
- Требуемые минимальные распределения, не подходящие для ролловера
Перенос средств на ваш индивидуальный пенсионный счет позволяет вам переводить пенсионные деньги из одного финансового учреждения в другое, не теряя ни одной налоговой льготы IRA. Даже если вам более 70 с половиной лет, вы все равно можете перевести свою IRA на новую учетную запись, независимо от того, ищете ли вы более низкие сборы, находите новые инвестиционные варианты или просто объединяете различные учетные записи.
Методы ролловера
Технически, ролловер означает получение распределения от одного IRA, а затем перераспределение денег в другом IRA в течение 60 дней. Пока вся сумма попадает в новую IRA в срок, не имеет значения, что вы делаете с деньгами в промежуточный период. Однако, если вы забудете срок и проходит более 60 днейВы не можете завершить ролловер. Кроме того, вы также можете переместить свои деньги с перечислить где первый банк отправляет деньги непосредственно в новую IRA, не касаясь их. Таким образом, вы не можете случайно пропустить какие-либо сроки.
Допустимые распределения ролловера
Большинство дистрибутивов из ваших IRA могут быть перенесены в другую IRA. Тем не менее, вы ограничены одним опрокидыванием в год. Если вы уже сделали ролловер за последний год, вы не сможете пролонгировать любые последующие рассылки.
Переводы не подпадают под этот лимит, поэтому, если вы уже сделали ролловер, но хотите перевести свои деньги, вы не застряли, оставив деньги на текущем счете.
Требуемые минимальные распределения, не подходящие для ролловера
Начиная с года, когда вам исполнится 70 с половиной лет, вы должны начать принимать требуемые минимальные распределения от вашего ИРА - если это не Рот ИРА. Roth IRA освобождены от обязательных минимальных распределений, пока вы живете. Вы не можете сосчитать деньги, которые вы пролонгировали как часть вашего требуемого минимального распределения за год.
Например, скажем, у вас есть 100 000 долларов в вашей традиционной IRA, и вы должны снять 6000 долларов. Если вы вложите 100 000 долларов в другую IRA, вы должны вынуть 6000 долларов из новой IRA, чтобы избежать штрафов за невыполнение требуемого минимального распределения.