Оглавление:
Долги в рассрочку - это кредиты, по которым заемщик должен ежемесячно вносить основную сумму и процентные платежи. Платежи по этим кредитам структурированы таким образом, что заемщик полностью погасит основной остаток к концу срока кредита. Кредит в рассрочку может обратиться к вам, если вам нравится устанавливать платежи, но у этих типов долгов есть определенные недостатки.
Уровень интереса
Ставка по федеральным фондам представляет собой процентную ставку, которую банки должны платить, чтобы занять деньги у других финансовых учреждений. Эта ставка может измениться в любое время, и она напрямую влияет на основную ставку, которая отражает процентную ставку, которую крупные банки берут с кредитоспособных заемщиков за краткосрочные кредиты. В течение долгосрочного займа в рассрочку банк получает стабильный доход в виде процентных платежей от заемщика, в то время как собственные расходы банка могут варьироваться в зависимости от изменений ставки федеральных фондов. Если банки устанавливают очень низкие ставки по кредитам в рассрочку, доход по кредитам может оказаться недостаточным для покрытия расходов банка, если его другие расходы возрастут в течение срока кредита. Вначале процентные ставки по кредитам в рассрочку обычно выше, чем по кредитам с плавающей ставкой, поскольку кредиты с плавающей ставкой движутся вверх и вниз по основной ставке.
платежи
Ссуды в рассрочку могут не подходить для людей, которые больше заботятся о том, чтобы удерживать платежи на низком уровне, а не погашать долг. Если вы покупаете инвестиционный дом с намерением продать его с целью получения прибыли, у вас мало стимулов для погашения основного долга, так как вы полностью погасите кредит после продажи дома. Если вы берете кредитную линию, а не частичную ссуду, вы можете делать небольшие процентные платежи, пока у вас есть дом, что означает, что у вас есть больше денег для ремонта недвижимости. Ссуды с погашением в рассрочку имеют более крупные ежемесячные платежи, чем другие виды долга, потому что вы должны платить в счет основной суммы и процентов ежемесячно.
принципал
Люди, озабоченные выплатой основного долга, обычно обращаются к кредитам в рассрочку, а не к кредитным линиям. Однако в первые годы кредита в рассрочку очень мало вашего ежемесячного платежа идет на уменьшение основной суммы, так как большая часть вашего платежа идет на выплату процентов. Поскольку срок кредита подходит к концу, почти все ваши платежи идут к основной сумме. Если вы хотите досрочно погасить кредит в рассрочку или произвести дополнительные платежи основного долга, вам часто начисляются процентные штрафы. Для сравнения, с кредитной линией вы можете погасить весь остаток ссуды в любое время.
обязательство
Вы можете финансировать автомобиль, лодку или даже дом с помощью кредита в рассрочку, и, в зависимости от обеспечения, срок кредита может длиться до 30 лет. Длинные условия кредита означают меньшие ежемесячные платежи, но кредиты в рассрочку также означают долгосрочные обязательства. Если вы берете пятилетний или шестилетний заем на старый автомобиль, вы можете погасить долг спустя долгий срок службы автомобиля. Вы можете планировать жить в своем нынешнем доме в течение 30 лет, но многое может произойти всего за 12 месяцев, а тем более за три десятилетия. Таким образом, ссуды в рассрочку требуют от вас принятия долгосрочных обязательств, о которых вы позже пожалеете.