Оглавление:
- Организоваться
- Решите, что вы хотите сделать со старыми 401 (к) с
- Получите доверие, профессиональную помощь
Сегодняшняя рабочая сила меняет работу гораздо чаще, чем в прошлом. На самом деле, если вам за двадцать или тридцать, вы можете рассчитывать на как минимум четыре смены работы в первые 10 лет после окончания колледжа. В результате вы можете получить много пенсионных планов, спонсируемых работодателем. Вот что нужно сделать, если вы пытаетесь управлять несколькими учетными записями 401 (k).
Организоваться
Прежде чем что-либо делать с несколькими учетными записями 401 (k), начните с систематизации всей вашей информации. Создайте простую электронную таблицу, чтобы вы могли видеть все с первого взгляда. Рассмотрите возможность перечисления следующей информации в вашей таблице:
Название компании, с которой у вас был 401 (k)
Месяц и год, когда вы открыли счет
Где находится учетная запись или кто обслуживает ее (например, Vanguard, Fidelity, MassMutual и т. Д.)
Баланс счета
Решите, что вы хотите сделать со старыми 401 (к) с
Если остаток на вашем счету составляет менее 1000 долларов, ваш работодатель может обналичить ваш план для вас. Если он составляет от 1000 до 5000 долларов, они могут также автоматически свернуть баланс в IRA. Счета на сумму более 5000 долларов оставлены на ваше усмотрение, чтобы решить, что с ними делать.
Правильный выбор будет зависеть от вашей конкретной финансовой ситуации и того, что вы хотите делать со своими деньгами. Вот действия, которые вы можете предпринять:
Оставьте аккаунт там, где он есть, Вам не нужно ничего делать с учетной записью. Просто убедитесь, что вы следите за этим. Ведение электронной таблицы всех ваших финансовых счетов - хороший способ сделать это.
Объедините старые средства 401 (k) с планом вашего текущего работодателя, Не все планы работодателей допускают это, поэтому поговорите с вашим отделом кадров, если вы заинтересованы в этом.
Сверните свой аккаунт в IRA самостоятельно, Это может дать вам больше гибкости и контроля над тем, во что инвестируются ваши деньги, сохраняя их на пенсионном счете для вашего будущего. Аккаунты Vangaurd - самые любимые за их низкие сборы и стабильные результаты, но всегда проверяйте последние средства, чтобы узнать, что лучше сейчас. Если вы хотите больше контролировать свои инвестиции, IRA для вас. Если вы хотите установить его и забыть, придерживайтесь 401 (k). Roth деньги IRA идут в постналоговых, а 401 (k) идет в предналоговых.
Обналичить, После этого вы сможете использовать средства по своему усмотрению. Но если вы еще не достигли пенсионного возраста, это может принести больше финансового вреда, чем пользы. Вы должны заплатить 10% штраф и подоходный налог на сумму, которую вы снимаете.
Получите доверие, профессиональную помощь
Смущен и поражен вашей ситуацией 401 (k)? Вы можете обратиться к финансовому консультанту, который поможет вам определить правильные действия, которые необходимо предпринять, исходя из ваших целей. Но будьте осторожны: не все финансовые консультанты созданы одинаково!
Вы хотите найти консультанта, который является платным. Это означает, что они не получают комиссионные или откаты от других компаний и не будут продавать вам какие-либо продукты. Вы также хотите убедиться, что советник, с которым вы работаете, является доверенным лицом. Если они не подпишут фидуциарную клятву от вашего имени, продолжайте искать.
XY Planning Network и NAPFA являются профессиональными организациями специалистов по финансовому планированию. Они требуют, чтобы все советники, перечисленные на их сайтах, были платными и доверенными. Их поисковые системы - хорошее место, чтобы начать искать подходящего профессионала, который поможет вам.