Как погасить кредит с 401K

Заимствование у вашего 401 (k) позволяет вам заблаговременно использовать свои пенсионные сбережения без последствий для подоходного налога - при условии своевременного погашения кредита. 401 (k) должен быть погашен в полном объеме в течение не более пяти лет, если только вы не занимаетесь, чтобы купить свой основной дом. В этом случае ваш план устанавливает максимальный срок погашения.

Молодая пара сидит за столом с финансовым консультантом. Кредит: Денис Раев / iStock / Getty Images

Погашение через платежные отчисления

Ваш план 401 (k) устанавливает особенности расчета вашей процентной ставки и сумм платежей по вашему кредиту. Эти платежи осуществляются путем снятия денег с вашей зарплаты. Например, если ваш ежемесячный платеж составляет 150 долларов США, а зарплата на вывоз домой обычно составляет 2 300 долларов США, ваши чеки упадут до 2150 долларов США при погашении кредита. Выплаты, взятые из вашей зарплаты, не облагаются налогом, потому что вы выплачиваете кредит по плану 401 (k), а не вносите дополнительные взносы.

Другие способы погашения

Вы также можете погасить свой тарифный план 401 (k) регулярными платежами, которые вы делаете самостоятельно, а не путем вычетов из заработной платы. Администратор вашего плана 401 (k) предоставит вам подробную информацию о том, как часто должны производиться платежи и куда вам нужно отправить деньги. Например, TIAA-CREF позволяет вам выбирать ежемесячные или ежеквартальные выплаты. Однако все кредиты требуют как минимум ежеквартальных платежей. Некоторые администраторы позволяют настроить автоматическое списание средств со своего банковского счета, чтобы платежи были автоматически сняты. Таким образом, вы не по умолчанию на ваш кредит, потому что вы забыли отправить чек по почте на один месяц.

Приостановка выплат

IRS действительно разрешает план 401 (k), чтобы разрешить вам приостановить платежи по кредиту 401 (k) при ограниченных обстоятельствах. Во-первых, ваш план может позволить вам прекратить производить платежи во время прохождения военной службы. Во-вторых, если вы уволились с работы, вы можете приостановить выплаты на срок до одного года, пока вы не работаете. Однако при возврате вы должны либо произвести более крупные платежи в течение оставшейся части срока кредита, либо произвести единовременную выплату в конце, чтобы кредит все еще был полностью погашен первоначальным последним платежом.

Досрочное погашение

В некоторых случаях вам может потребоваться или вам необходимо погасить кредит 401 (k) досрочно. Например, вы можете захотеть сделать дополнительную оплату или полностью погасить кредит, если у вас внезапный финансовый кризис и вы не хотите упустить рыночные прибыли, потому что ваши средства 401 (k) были одолжены вам вместо того, чтобы вкладываться в рынок. В качестве альтернативы, если вы покидаете свою работу, по выбору или нет, вы должны полностью погасить кредит, как правило, в течение двух месяцев после ухода. Для этого обратитесь в финансовое учреждение, которое управляет вашим планом 401 (k). Он может сообщить вам точную сумму, на которую нужно выписать чек, что поставить на чек, чтобы он был зачислен правильно, и куда отправить чек.

Последствия дефолта

Если вы не выполнили свою ссуду 401 (k) по умолчанию, план рассматривает ее так, как если бы вы взяли распределение остатка, подлежащего оплате. Например, допустим, что вы взяли взаймы 30 000 долларов США и вернули остаток до 12 000 долларов США, прежде чем выполнить кредит по умолчанию. Вас будут считать, что вы взяли 12 000 долларов из вашего плана 401 (k), что привело к налогооблагаемому доходу. Кроме того, если вам не исполнилось 59 лет, вы должны будете заплатить штраф за досрочное снятие в размере 10 процентов сверх подоходного налога.