Лучшие способы инвестировать минимум 100K

Не существует единственного лучшего способа вложить 100 000 долларов - из-за временной стоимости денег то, что работает для 25-летнего, не подходит для пенсионера. В то время как некоторые инвесторы имеют относительно высокую терпимость к риску, другим нужны более безопасные инвестиции с надежной доходностью. Сумма в 100 000 долларов может составить весь инвестиционный капитал одного человека, будучи всего лишь 10 процентами от капитала другого. Независимо от этого, инвестиционное разнообразие является ключевым фактором, и выбор всего одного средства для инвестирования 100 000 долларов может закончиться неудачей. Некоторые общие принципы портфельных инвестиций имеют широкое применение и могут помочь в принятии ваших инвестиционных решений.

Не существует универсального инвестиционного портфеля. Кредит: MagMos / iStock / Getty Images

Риск, волатильность, диверсификация и стоимость

Инвесторы должны стремиться сводить инвестиционный риск к минимуму, необходимому для получения желаемого дохода. Один из способов сделать это - снизить волатильность портфеля. путем диверсификации инвестиций. В то время как начинающие инвесторы часто вкладывают значительные средства в одну или две в настоящее время горячие акции, это ошибочно. Портфель должен содержать много разных инвестиций, с минимальной корреляцией между ними - инвестиции, которые вряд ли будут расти и падать в стоимости вместе. Наконец, ваши управленческие и другие инвестиционные затраты должны быть сведены к минимуму. Поскольку средняя доходность фондового рынка в долгосрочной перспективе составляет около 9 процентов в год, портфель с 3 или 4 процентами затрат на управление, вероятно, значительно превзойдет портфель с расходами на управление 1 процентом или выше.

Портфель младшего инвестора: облигации

Более молодые инвесторы могут разумно взять на себя немного больший риск, чем более старые инвесторы. Если вы инвестируете для выхода на пенсию через 40 лет, вы можете справиться с взлетами и падениями рынка лучше, чем инвесторы на пенсии, которые могут не успеть оправиться от крупных рыночных убытков. Разумный портфель для более молодого инвестора может состоять из 90-процентных акций и 10-процентных облигаций. Каждое десятилетие процент облигаций может увеличиваться еще на 5 или 10 процентов, в зависимости от допустимого риска инвестора. Государственные облигации и коммерческие облигации инвестиционного уровня имеют более низкую волатильность и, следовательно, более низкий риск, чем акции. По мере старения инвестора сроки погашения облигаций должны сокращаться. Хотя облигации и акции не являются полностью некоррелированными, портфель с обоими будет менее волатильным, чем портфель, полностью состоящий из акций.

Портфель Младшего Инвестора: Акции

Чтобы уменьшить корреляцию портфеля, некоторые акции, возможно, 75 процентов или более, если инвестор особенно обеспокоен риском, должны быть в акциях на внутреннем рынке, а остальные - в иностранных акциях. Портфель, состоящий из фондов индекса с наименьшей стоимостью, сводит затраты на управление к минимуму. В то время как некоторые высокопоставленные взаимные фонды имеют комиссионные за управление в размере 3 или 4 процента, биржевые фонды, торгуемые по индексу, из недорогих источников, таких как Vanguard или Fidelity, будут иметь комиссию за управление в размере 0,25 процента или менее. Разделите ваши ETF на стоимость, рост и иностранные фонды. Вы также можете разделить свои средства на фонды с большой капитализацией - средства с инвестированными 10 или более долларами США и фонды с небольшой капитализацией. Все эти подразделения увеличивают диверсификацию и уменьшают корреляцию.

Портфели старых инвесторов

Поскольку инвестор приближается к выходу на пенсию, волатильность и риск должны быть еще более снижены. Например, пенсионер может иметь портфель, почти равномерно распределенный между акциями и облигациями. Часть портфеля должна быть оставлена ​​в акциях, которые могут быть немедленно ликвидированы с небольшим риском - средства денежного рынка и краткосрочные казначейские обязательства. Сколько портфеля должно быть в этих самых безопасных инвестициях, зависит от терпимости к риску инвестора, других ресурсов и здоровья; Инвесторы, имеющие проблемы со здоровьем, должны иметь доступ к средствам для оплаты медицинских расходов. Пожилой инвестор, который владеет собственным домом с оплаченной ипотекой, может позволить себе немного больше риска, чем арендатор или владелец с выплатой ипотеки.