Оглавление:
Кредиторы используют кредитные баллы, чтобы оценить вероятность того, что вы вернете им деньги. Банкротство прерывает выплату долга, либо позволяя вам оплатить часть того, что вы должны в течение трех-пяти лет, либо освобождая вас от обязательства платить. Поскольку банкротство оказывает негативное влияние на вашу историю погашения задолженности, подача заявки на банкротство снижает ваш кредитный рейтинг, но только до тех пор, пока это отражено в вашем кредитном отчете.
Процесс отчетности
Банкротство является публичной записью, поданной через банкротный суд. Как только вы объявляете о банкротстве, эта публичная запись включается в ваш кредитный отчет. Каждый кредитор, чей долг указан в отчете о банкротстве, сообщает кредитным агентствам - Experian, TransUnion и Equifax - о том, что ваш счет у них является частью банкротства. Ваш статус банкротства затем учитывается в вашем балле FICO, измерении, составленном Fair Isaac Corp., которое Бюро финансовой защиты потребителей говорит, что кредиторы используют для измерения кредитоспособности более 90 процентов времени.
Очки урона
Согласно FICO, чьи оценки варьируются от 300 до 850, банкротство вредит вашему рейтингу больше, чем потере права выкупа, и больше всего влияет на людей с более высоким кредитом. Вы можете потерять от 130 до 150 баллов, если ваш предварительный балл банкротства составлял 680, и от 220 до 240 баллов, если у вас был отличный балл 780 до объявления банкротства, независимо от того, подали ли вы заявки на участие в главе 7 или главе 13. Эти пункты ущерба отражают тот факт, что вы не оплатил ваши долги, даже если банкротство освободило вас от обязанности их оплачивать.
Время лечит
Банкротство не является постоянным кредитным шрамом. Ваше банкротство в соответствии с главой 7, при котором вы не возвращаете включенные долги, снимается с вашего кредитного отчета через 10 лет с даты подачи заявки. Период времени сокращается до семи лет с даты подачи вами заявления о банкротстве по главе 13 из-за плана погашения, о котором вы договорились. Любые счета, указанные в банкротстве, которые были просрочены, когда вы подали, удаляются через семь лет после их первоначальной даты просрочки.
Восстановление кредита
Каждая учетная запись в вашем кредитном отчете обновляется индивидуально, независимо от того, является ли она частью вашего банкротства. Некоторые счета не могут быть включены в ваше банкротство и остаются активными. FICO рекомендует подтвердить с агентствами кредитной отчетности, что только счета, включающие ваше банкротство, имеют статус банкротства. Вы можете использовать любые не связанные с банкротством активные счета, чтобы восстановить свой кредит. Вы также можете получить защищенную кредитную карту, на которую вы вносите депозит, который становится вашей кредитной линией, и делаете своевременные платежи, а затем переходите на традиционную кредитную карту. Мониторинг вашего кредитного отчета после окончания публичной записи о банкротстве, чтобы убедиться, что все кредитные агентства удалили его.