Как рефинансировать без затрат на закрытие

Для рефинансирования ипотеки вам необходимы капитал и деньги, однако вы можете рефинансировать, не оплачивая все расходы по закрытию. Вы можете оплатить расходы по закрытию рефинансирования за счет поступлений от нового займа, что включает в себя часть собственного капитала. Тем не менее, домовладельцы, которые не имеют достаточного капитала для рефинансирования и оплаты расходов на закрытие, могут покрыть их другим способом - путем получения более высокой процентной ставки - также известной как рефинансирование без закрывающих затрат.

Советник и его клиенты. Кредит: АндрейПопов / iStock / Getty Images

"Отказ" Закрытие расходов "До свидания"

Рефинансирование без закрывающих расходов фактически означает, что кредиторы «отказываются» от своих собственных закрывающих расходов и покрывают необходимые сторонние платежи за услуги, такие как право собственности и условное депонирование, от вашего имени. «Нет» закрытия затрат более точно означает «оплачиваемые кредитором» расходы закрытия. Вместо того, чтобы оплачивать расходы по закрытию авансом единовременной единовременной выплатой, вы платите заимодателю со временем, чтобы покрыть эти расходы. Несмотря на то, что кредиторы предлагают «не закрывать расходы», все операции по рефинансированию включают комиссионные, а кредиторы редко рефинансируют ипотечные кредиты бесплатно.

Типичные сборы рефинансирования

Операции рефинансирования выплачивают ипотечные кредиты за счет новых кредитных поступлений и включают в себя большую часть тех же сборов, что и покупка жилья. Процесс рефинансирования включает в себя сборы с кредиторов, такие как сборы за выдачу и оценку кредита, а также расходы на условное депонирование и страхование прав собственности. Комбинированные сборы, плата за обслуживание кредиторов и сторонних организаций составляют от 1 до 2 процентов от суммы кредита, что составляет несколько тысяч долларов на типичную ипотеку в 200 000 долларов. Делая покупки для рефинансирования, спросите каждого кредитора об условиях их рефинансирования «без закрывающей стоимости» или «без стоимости», поскольку правила кредитора могут различаться.

Знать, что покрывает "нет закрытия расходов"

Узнайте, какие сборы рефинансирования вы должны оплатить самостоятельно. Многие кредиторы, не требующие закрытия, требуют, чтобы вы платили сборы за оценку из своего кармана и перед оценочной инспекцией, чтобы убедиться, что сторонняя оценочная компания получает платеж, независимо от того, выполняете ли вы рефинансирование или нет. Кроме того, кредиторы могут потребовать от вас также оплатить ваш кредитный отчет. Типичные сборы за оценку составляют от 300 до 400 долларов США, но могут превышать эту сумму при покупке недвижимости от двух до четырех единиц, при аренде и последующей оценке, или при «повторных проверках». Кредитные отчеты стоят около 50 долларов. Ознакомьтесь с оценкой добросовестности, которую все кредиторы должны предоставить в течение трех рабочих дней с момента подачи заявления на получение ипотеки. Сборы с аббревиатурой "POC" рядом с ними "Оплачиваются за пределами закрытия", как правило, вами.

Тщательно продумайте компромисс

Ожидайте платить больше за рефинансирование без затрат на закрытие. Кредиторы компенсируют сборы, от которых они отказываются, и сборы третьих сторон, которые они покрывают, взимая с вас более высокую процентную ставку. Это позволяет им вернуть деньги в течение нескольких лет за счет более высоких ежемесячных платежей. Попросите, чтобы кредиторы предоставили ваш ежемесячный платеж по ссуде, не предусматривающей закрытия, по сравнению с вашим ежемесячным платежом по ссуде с обычной стоимостью закрытия. Они также должны предоставить вашу процентную ставку для обоих сценариев рефинансирования, чтобы вы могли сравнить и решить, подходит ли вам ссуда без закрывания счета.