Оглавление:
Инвестирование и рассмотрение ваших 401 тыс. Опционов может сбить с толку, но, к счастью, обналичить или пролонгировать ваши 401 тыс. Денег у бывшего работодателя несложно. Изучите свои варианты и подумайте об открытии индивидуального пенсионного счета (IRA) или переведите свои деньги в ваш текущий 401k.
шаг
Поговорите с финансовым консультантом и изучите свои варианты, прежде чем решить, что делать с деньгами в 401 тыс.Согласно опросу Hewitt Associates, проведенному в 2002 году, те, кому за двадцать, или у которых 401 тыс. Долларов меньше 5000 долларов, скорее всего, обналичивают деньги. Обналичивание дает вам быстрые деньги, но вы потеряете 20 процентов из них подоходного налога и 10 процентов за досрочное снятие средств.
Кэмерон Хаддлстон, редактор сайта Kiplinger.com, советует вам перевести свои деньги в план IRA или план нового работодателя 401 тыс. Эти два варианта позволяют избежать налогов и штрафов и имеют более финансово обоснованный выход на пенсию. Наличие всех ваших денег в одном месте также облегчает управление, плюс вам больше не нужно иметь дело со своим старым работодателем.
шаг
Спросите своего текущего работодателя, принимают ли они ролловеры от старых планов 401 КБ. К сожалению, не все компании делают. Если ваш нынешний работодатель разрешает ролловеры, решите, являются ли их инвестиционные варианты разумными. Как правило, вам нужен план 401 тыс., Который имеет множество опционов на акции, облигации и денежный рынок и не требует от вас покупки большого количества акций компании.
шаг
Изучите варианты индивидуального пенсионного счета (IRA) и поговорите с финансовым консультантом. IRA не имеют тех же инвестиционных ограничений, что и планы работодателя 401 тыс. Вы можете открыть IRA через банк, брокерскую фирму или компанию взаимного фонда. Если вы решили перевести свои деньги в IRA, вы должны сначала создать учетную запись. Настройка IRA бесплатна, но некоторые требуют минимальных инвестиций в размере 1000 долларов. После настройки учетной записи попросите вашего бывшего работодателя перевести деньги в вашу новую IRA.