Аккредитив против Линия кредита

Аккредитивы и кредитные линии имеют различные структуры и цели, Кредитная линия обычно устанавливается для постоянного использования до тех пор, пока заемщик продолжает производить ежемесячные платежи, в то время как аккредитив обычно используется для гарантии оплаты в рамках одной транзакции между двумя предприятиями.

Линия кредита

Кредитная линия является кредит от финансового учреждения как бизнесу, так и частному лицу, которое допускает дискреционное использование средств до определенного предела. Кредитные линии обычно обеспечиваются залогом, и заемщики начисляют проценты заемщику на средства, к которым был осуществлен доступ. Структура кредитной линии аналогично поддержанию дебетового баланса на кредитной картев том смысле, что кредит остается открытым до тех пор, пока необходимые платежи осуществляются в соответствии с графиком. Обеспеченные кредитные линии, однако, отличаются от кредитных карт, потому что они несут риск того, что кредитор завладеет активом, обеспечивающим кредит если заемщик по умолчанию выполняет платежи.

Использование кредитной линии

Кредитные линии часто используются предприятиями и частными лицами для покрытия дефицита доходов из месяца в месяц, но могут использоваться для различных целей - от покупки оборудования для бизнеса до оплаты семейного отдыха.

• Индивидуальное использование. Общий вид кредитной линии для индивидуального использования подкрепляется суммой собственного капитала в доме и относится к кредитной линии домашнего капитала, или HELOC. Домовладельцы могут получить доступ к средствам, либо выписав чеки, либо используя дебетовую карту, связанную с кредитной линией.

• Деловое использование. Бизнес может использовать кредитную линию для финансирования массовых закупок материалов у разных поставщиков в начале производственного цикла для нового продукта.

Аккредитив

Аккредитив обеспечивает гарантия платежа от финансового учреждения продавцу товаров или услуг. Эти документы обычно используются в транзакциях между компаниями, расположенными в разных странах, но могут также использоваться для внутренних сделок. Вообще говоря, аккредитив включает в себя три стороны: продавец / бенефициар, покупательи банк, который гарантировал платеж, Четвертая сторона, называемая советующий банк, могут быть включены в аккредитив, если продавец направляет платеж в финансовое учреждение. Оплата продавцу может быть произведена либо покупателем, либо банком покупателя. Если банк производит платеж, покупатель обычно предоставляет возмещение по депозитам на счете.

Пример: использование аккредитива

Производителю в США требуется 1000 индивидуальных виджетов по цене 300 долларов США от нового завода в Китае. Чтобы соответствовать спецификациям заказа, завод должен одолжить 50 000 долларов для модификации оборудования. Транзакция происходит следующим образом:

1. Запросить гарантию. Поскольку обе стороны никогда не занимались коммерцией, владелец фабрики просит покупателя предоставить аккредитив, чтобы гарантировать полную стоимость покупки в 300 000 долларов.

2. Обеспечьте кредит и создайте консультационный банк. Финансовое учреждение фабрики соглашается одолжить фабрике запрошенные 50 000 долл. США, если они указаны в качестве банка-консультанта на деньги, гарантированные аккредитивом.

3. Получить аккредитив. Покупатель получает аккредитив от своего банка, подкрепленный стоимостью счетов покупателя на депозите в этом учреждении.

4. Сделайте доставку и получите оплату. После того, как заказ завершен и отправлен, банк-консультант предоставляет необходимую документацию для оплаты поручителю покупателя, вычитает сумму кредита и связанные с этим комиссионные при получении и передает остаток получателю.