Оглавление:
Закон штата Техас позволяет жителям создавать кредитные линии для собственного капитала (HELOC) по стоимости их домов для различных целей. Тем не менее, есть несколько правил, которые должны соблюдаться в рамках закона. Эти правила, которые четко определены в законе штата Техас, устанавливают ограничения на HELOC; контролировать и регулировать процесс кредитования; обеспечить финансовые интересы как заемщиков, так и кредиторов.
Определение HELOC
В Техасе HELOC определяется как «открытый счет, который может время от времени дебетоваться, за который время от времени может быть продлен кредит и который подлежит определенным сборам». Он отличается от чистого займа собственного капитала и, следовательно, подчиняется немного другим правилам. HELOC вытягивает капитал в доме, который будет использоваться по усмотрению владельца в качестве кредитной линии. HELOCs начисляет проценты и должны быть погашены.
Настройка HELOC
Домовладелец устанавливает HELOC через ипотечного кредитора или другое юридическое лицо, которое финансировало дом. Платежи, которые сделаны домовладельцу, называются авансами и выплачиваются из собственного капитала дома (собственный капитал равен первоначальной стоимости дома за вычетом задолженности по дому). Погашение HELOC не требуется в течение двух месяцев после первоначального аванса. Любой владелец, который также является именным заемщиком в HELOC, может получить аванс.
Требования к HELOCs
Погашение HELOC должно происходить через равные промежутки времени не реже одного раза в две недели и не более одного раза в месяц. Каждый платеж должен равняться или превышать сумму начисленных процентов. HELOC может включать положения, которые не позволяют определенным заемщикам брать авансы, или может требовать от всех заемщиков давать заявления о согласии на любые полученные авансы.
Запреты с HELOCs
Кредитор не может взимать штрафы за досрочное погашение с заемщика, заранее оплачивающего HELOC. Заемщику предоставляется полная свобода действий при досрочном уплате HELOC. Только дом и никакая другая собственность не могут быть присоединены к HELOC. Плата не взимается за получение аванса. HELOC не может быть обеспечен с помощью кредитной карты, дебетовой карты или предварительно распечатанного чека. Стоимость основной суммы первого аванса плюс любые долги по дому не может превышать 80 процентов от справедливой рыночной стоимости дома. Любые дополнительные авансы не могут превышать 50 процентов справедливой рыночной стоимости.