Что такое инициатор ипотечного кредита?

Большинство покупателей жилья нуждаются в кредите и, следовательно, нуждаются в выдаче ипотечного кредита при покупке дома. Обычно известные как кредитные офицеры, они предварительно квалифицируют вас для получения кредита, принимают ваше заявление и собирают документы, необходимые для одобрения ипотеки. Авторы также отвечают на ваши вопросы финансирования дома. Федеральное правительство контролирует сборы за выдачу ипотеки и обеспечивает публичный доступ к опыту работы оригинаторов через национальный реестр.

Пара, глядя на дом мечты. Кредит: DragonImages / iStock / Getty Images

Ипотечные инициаторы, обработчики и андеррайтеры

Вы имеете дело с кредитными специалистами и обработчиками кредитов в процессе выдачи ипотеки. Они готовят и упаковывают вашу заявку на кредит и подтверждающие документы для андеррайтинга. Лица, принимающие решения о кредите, известные как андеррайтеры, рассматривают все аспекты вашего заявления и документов, чтобы убедиться, что вы соответствуете квалификационным критериям. Андеррайтер проверяет ваши кредитные рейтинги, историю платежей, занятость, доход и долговую нагрузку, а также анализирует стоимость и состояние дома с помощью оценочного отчета. Если кредит одобрен, инициаторы ипотеки затем контролируют финансирование кредита или распределение средств кредита, которые платят за ваш дом.

Где найти оригинаторов

Создатели ипотеки работают в разных сферах деятельности: от небольших обычных магазинов до предоставления ссуд франшизы или крупных корпораций. Кредитные офицеры работают в банках, благотворительных организациях, кредитных союзах и других федеральных учреждениях с уставом или страхованием. Они также могут работать для ипотечных брокеров. В отличие от банков и национальных учреждений, ипотечные брокеры имеют доступ к кредитным программам от нескольких ипотечных компаний. Создатель ипотеки в банке или кредитном союзе может предложить вам только кредитную программу этой фирмы.

Лицензионные и регистрационные требования

Создатели ипотеки должны быть лицензированы или зарегистрированы в Национальной системе и реестре ипотечного лицензирования или NMLS. Федеральное агентство NMLS является универсальным источником стандартной информации об ипотечных компаниях и их инициаторах. Инициаторы ипотеки имеют идентификационный номер NMLS, который вы можете найти на своих визитных карточках и рекламных документах, а также в своей заявке на кредит. Уникальный номер позволяет вам просматривать историю занятости вашего отправителя и любые предыдущие дисциплинарные и правоприменительные действия.

Ипотечные сборы

Создатели могут взимать плату за отправку за услугу по сбору или оформлению вашего кредита. Отправители должны раскрыть информацию о платеже по Предварительной оценке добросовестности в течение трех рабочих дней с момента подачи заявления, если только заимодатель не отказывает вам в кредите в течение этого периода времени. Как правило, плата не может увеличиваться при закрытии. В исследовании Bankrate 2014 года, посвященном затратам на закрытие, средний размер сборов за выдачу ипотеки по ссуде в размере 200 000 долларов США по стране составил 1 877 долларов США.