Оглавление:
Нет установленного количества времени для закрытия кредита. Время закрытия кредита зависит от множества различных переменных. Кредиты Федеральной жилищной администрации (FHA) не являются исключением. Кредиты FHA могут закрыться всего за 15 дней или занять до 60 дней. В среднем от 30 до 45 дней. Есть несколько причин, почему займ FHA может занять больше времени.
Брокер против прямого кредитора
Кредиты FHA - это кредиты, финансируемые государством, финансируемые утвержденными кредиторами. Некоторые кредиторы FHA являются прямыми кредиторами, что означает, что они предоставляют деньги за кредит напрямую. Другие являются брокерами - посредниками, которые берут информацию о кредите заявителя и покупают ее нескольким оптовым прямым кредиторам в поисках лучших условий. Брокерские займы могут занимать больше времени, чем прямые займы, поскольку каждый файл рассматривается двумя разными глазами. Сначала брокер обрабатывает кредит, а затем страховщик просматривает файл. Между этими шагами часто проходит целых несколько дней, прежде чем файл передается от брокера соответствующему лицу в офисе кредитора. Прямые кредиторы не имеют этого дополнительного времени задержки, поскольку все ключевые игроки обычно находятся в одном здании.
Неполная заявка
Много раз процесс подачи заявления не завершается должным образом, что приводит к задержке. Приложение может не содержать всю необходимую информацию, подтверждающая документация может быть неполной или информация в заявке не соответствует документации. Для получения самых быстрых результатов заявитель должен принести всю необходимую документацию на прием к заявке на кредит и предоставить правильные контактные имена и информацию для соответствующего места для проверки. Процессор заказывает независимую проверку занятости и депозита для каждого файла и нуждается в этой информации.
FHA оценки
Оценки FHA могут иногда занимать немного больше времени, чем обычные оценки, особенно для промышленных домов, поскольку согласно руководствам FHA требуется дополнительная информация. В зависимости от состояния имущества могут также проводиться экспертные проверки, прежде чем оценщик может подписать оценку, например, проверка конструкции производственного дома.
контракты
Все договоры купли-продажи и дополнения должны быть полными и правильными. FHA имеет формы, которые должны сопровождать любой договор купли-продажи, подписанный как покупателем, так и продавцом. Если на момент заключения договора покупатель не знает, что он использует финансирование FHA, он должен будет отследить продавца, чтобы получить подпись на необходимых формах. Это может занять несколько дней, в зависимости от уровня сотрудничества и своевременности продавца. С короткими продажами и потерей права выкупа, которые проходят через адвоката или банк, это может занять даже недели.
Условия андеррайтинга
Большим источником задержек в оформлении кредита FHA являются условия андеррайтинга. Многие файлы ссуды FHA являются файлами «ручного андеррайтинга», которые лично проверяются андеррайтером, поскольку они содержат исключение или попадают в серую область. Андеррайтер должен утвердить файл или нет. Часто страховщик может запросить дополнительную документацию или разъяснения по оспариваемому предмету, чтобы принять решение. Она сделает условием одобрения кредита по этому пункту, поэтому, чем дольше он будет получен и для его просмотра, тем больше займа займет. Полная, полная документация, которая охватывает все непредвиденные обстоятельства с самого начала, помогает предотвратить это. Процессор может извлечь любую ненужную информацию или отложить ее в случае, если андеррайтер запрашивает ее.