Оглавление:
Не существует среднего дохода для отдельного пенсионного счета, потому что доходы основаны на широком разнообразии факторов, уникальных для каждого отдельного счета IRA. Важно то, что IRA предлагают физическим лицам способ вычитать средства из облагаемого налогом дохода и генерировать отложенные или даже не облагаемые налогом доходы. Из-за этих многочисленных преимуществ рекомендуется брать максимально допустимые вычеты для учетных записей IRA. Решения о распределении активов влияют на производительность IRA, поскольку доходность внутри классов активов относительно однородна, особенно если вы диверсифицируете свои активы, как это рекомендовано.
Тип IRA
Вы можете инвестировать в два типа счетов IRA - Roth IRA и традиционный IRA. Roth IRA, как правило, предлагают лучшую экономию на налогах, но они зависят от ряда факторов, в том числе от вашего права делать взносы на счета в зависимости от вашего дохода. Основным преимуществом IRA от Roth является то, что они позволяют вам снимать деньги без налога, тогда как традиционные взносы IRA отсрочены. Вы платите налоги на снятие средств с традиционных счетов IRA. Другое различие между двумя IRA заключается в том, что у них разные возрастные требования для снятия средств без каких-либо штрафов.
Asset Mix
Ваши решения о распределении активов будут одним из главных факторов, влияющих на вашу прибыль от IRA. Это связано с тем, что доходность внутри классов активов имеет тенденцию быть относительно однородной. Кроме того, вы должны инвестировать в диверсифицированный портфель активов как внутри класса активов, так и среди классов активов. Это означает, что если вы инвестируете в акции, ваши доходы должны близко приближаться к доходам всего фондового рынка. Из-за этого имеет смысл инвестировать в дешевые биржевые фонды, которые точно копируют рыночную доходность.
Исторические Возвращения
Одним из лучших прокси для будущих доходов являются долгосрочные исторические доходы. Из данных о доходности акций, начиная с 1926 года, мы знаем, что акции всегда приносят положительную доходность в долгосрочной перспективе. Небольшие запасы приносят более высокую прибыль, чем крупные запасы. Это явление известно как премия за небольшие акции, но вы также берете на себя больший риск, вкладывая средства в небольшие акции.
Скорректированные на риск доходы
Вы должны сосредоточиться на максимизации доходности, скорректированной с учетом риска, что означает оптимизацию каждой единицы прибыли относительно связанной с ней меры риска по отношению к рынку. В самом общем смысле это достигается путем максимизации выгод, связанных с диверсификацией. Одним из наиболее часто используемых показателей доходности с поправкой на риск является коэффициент Шарпа. Коэффициенты Шарпа часто раскрываются в проспектах фондов. Он рассчитывается путем деления премии за риск по акциям на стандартное отклонение. Премия за риск по акциям рассчитывается путем вычитания ожидаемой доходности более широкого рынка от доходности конкретной ценной бумаги.