Оглавление:
Наличный кайтинг или чековый кайтинг - это метод мошенничества, при котором физическое лицо может искусственно раздувать остаток на банковском счете, выписывая чеки и используя преимущества банковских операций. Стоящий банкам миллиарды долларов потерянных доходов, этот акт практикуется с 18-го века и до сих пор происходит сегодня. Однако современные банковские методы в последнее время усложнили эту практику.
Наличный кайтинг
Денежный кайтинг - это использование преимуществ банковских операций с целью совершения мошенничества. Мошенник использует два банковских счета в отдельных банках: банковский счет A и банковский счет B. Эти банковские счета могут принадлежать или не принадлежать ему. Затем он выписывает чек со счета А, который превышает доступный остаток на этом счете. На этот раз выписан еще один чек со счета B, на котором также недостаточно средств.
Мошенник использует банковские операции, которые представляют собой задержку во времени обработки между двумя банками. Во время операции с плавающей точкой остаток на банковском счете A выглядит так, как будто чек не был выписан, а остаток на счете B отображается так, как будто чек очищен. Таким образом, при наличном кайтинге на обоих счетах оказывается больше средств, чем на самом деле. Таким образом, мошенник может получить прибыль, пользуясь правилами банка.
История наличного кайтинга
Банки потеряли миллиарды долларов в результате наличного кайтинга. Этот акт практиковался с конца 1700-х годов, когда связь между банками была не так хорошо развита. В то время время плавания могло достигать нескольких недель. В течение этого времени наличный кайтинг часто проводился для покрытия счетов или сдачи в аренду в короткие сроки, с учетом того, что банковские остатки будут погашаться в краткосрочной перспективе. Практика наличного кайтинга распространилась до наших дней; тем не менее, теперь это часто устройство, используемое мошенниками для мошенничества со своими банковскими счетами.
Сигналы кассового кайтинга
Банки ищут различные сигналы, которые могут указывать на возможный наличный кайтинг. Банки, как правило, подозревают доказательства наличного кайтинга, когда в один день поступает большое количество депозитов, причем большой процент таких депозитов поступает с одного счета. Другие сигналы могут включать случаи, когда на банковском счете может быть снято больше денег, чем количество чеков в обращении, когда овердрафты покрываются чеками, а не наличными, и частое использование банкоматов для внесения депозитов.
Последствия наличного кайтинга
Исторически сложилось так, что привлечь к ответственности кайтеров было сложно. Это изменилось в 1990 году с поправкой к разделу 18 Кодекса Соединенных Штатов. Эта поправка сделала незаконным для физических лиц получение средств под ложным предлогом. Кроме того, с ростом использования компьютерных технологий человеческому глазу становится все меньше необходимости отслеживать свидетельства наличного кайтинга, поскольку математические алгоритмы обычно могут автоматически обнаруживать сигналы. Закон «Чек 21», который уменьшает банковские операции за счет увеличения скорости транзакций, также усложнил выполнение проверки кайтинга.