Оглавление:
- Оставьте свой 401 (к) позади
- Roll в новый 401 (к)
- Открыть индивидуальный пенсионный счет
- Вывод средств из Фонда
Когда вы уходите с работы, деньги, которые вы внесли в 401 (k), и оставшаяся часть любых взносов работодателя остаются за вами. Вы можете оставить его у своего бывшего работодателя, внести его в план 401 (k) вашего нового работодателя, переместить на индивидуальный пенсионный счет или вывести с него деньги. Тем не менее, прежде чем вы сможете принять обоснованное решение о том, что делать, понять, что включает в себя каждый вариант, а также последствия.
Оставьте свой 401 (к) позади
Если ваш 401 (k) имеет остаток не менее 5000 долларов, вы можете позволить деньгам продолжать расти временно или постоянно по плану вашего бывшего работодателя. Хотя это может быть хорошим вариантом, если фонд в настоящее время работает хорошо, у него есть недостатки, которые могут повлиять на ваши инвестиции в долгосрочной перспективе. Вы не сможете делать какие-либо дополнительные взносы, и некоторые планы взимают с бывших сотрудников дополнительную плату за обслуживание. Кроме того, некоторые могут прекратить мониторинг средств, оставленных у старого работодателя. Это может оказать существенное негативное влияние, если план начнет работать плохо.
Roll в новый 401 (к)
Вы можете перевести средства в вашем старом 401 (k) в план нового работодателя, если он принимает ролловеры. Там нет сборов, связанных с 401 (K) ролловер. Вы просто заполняете и отправляете запрос на пролонгацию администратору плана вашего старого плана. Как только средства поступят на ваш новый счет, они увеличат баланс. Однако, если у нового плана есть период ожидания, вы не сможете воспользоваться этим вариантом, пока не получите право на участие.
Открыть индивидуальный пенсионный счет
Вы также можете свернуть 401 (k) средств в традиционную или Roth IRA. Там нет периода ожидания, и IRA дает вам больше возможностей для инвестиций, чем 401 (к). Тем не менее, могут быть последствия подоходного налога. Чтобы средства, которые вы переводите в традиционную IRA, оставались отложенными по налогам, администратор плана от вашего бывшего работодателя должен сделать перевод, или вы должны внести чек на обналичивание в течение 60 дней. Если вы переводите 401 (k) средств в Roth IRA, вы должны будете включить сумму, которую вы переводите, в свою ежегодную налоговую декларацию. Однако любые деньги, за которые вы сейчас платите подоходный налог, будут продолжать расти без обложения налогом.
Вывод средств из Фонда
Закрытие вашего 401 (k) и получение наличного платежа приведут к взысканию подоходного налога - и, если вы моложе 59 с половиной лет, дополнительная 10-процентная штрафная пошлина. В дополнение к получению меньше, чем полный баланс вашей учетной записи, вы потеряете все будущие проценты, которые мог создать аккаунт. Например, если остаток составляет 30 000 долларов США, вам 29 лет и вы находитесь в 30-процентной совокупной федеральной налоговой ставке и налоге штата, вы заплатите 12 000 долларов США в виде налогов и штрафов и получите только 18 000 долларов США. Однако, если вы выбрали другой вариант и деньги выросли на пять процентов, в вашем пенсионном фонде было бы 173 754 доллара в возрасте 65 лет.