Оглавление:
Как выйти на пенсию на 401 КБ без штрафа. Обычно, если вы снимаете деньги с пенсионного плана 401k до достижения возраста 59 1/2, вы платите как подоходный налог на снятие средств, так и 10-процентный штраф. Тем не менее, если вы хотите досрочно уйти на пенсию на 401 Кб без штрафа, вы можете обойти его, вытянув деньги, которые будут считаться «практически равными выплатами», распределенными на оставшуюся часть вашей жизни.
шаг
Разделите сумму капитала, накопленного в ваших 401 КБ, на количество лет, оставшихся в вашей продолжительности жизни. Например, если вам 50 лет и у вас есть 4 000 000 долларов в вашей 401 000 долларов, ожидаемая продолжительность вашей жизни останется примерно на 25 лет при безналичном выводе средств в размере 10 000 долларов США в год.
шаг
Посетите свой банк или финансового консультанта, чтобы обсудить создание плана аннуитета, который позволит вам снимать необходимую сумму каждый год.
шаг
Продолжайте получать аннуитет без корректировки суммы, которую вам платят каждый год, если только это не является абсолютно необходимым. Если ваши платежи упадут ниже установленного вами порога, Служба внутренних доходов будет искать 10-процентную комиссию, которую вы пытаетесь избежать.
шаг
Уйдите на 401 тыс. Раньше, подождав, пока вы не достигнете 59-летнего возраста, насколько это возможно. Это не только увеличит сумму вашего аннуитета, но также облегчит вам корректировку суммы годового платежа в сторону понижения без штрафа.В соответствии с нормативными актами IRS вам грозит штраф в размере 10 процентов, если вы скорректируете сумму годового платежа в течение первых 5 лет вашего плана, но вы освобождаетесь от этой технической детали после достижения возраста 59 1/2 лет.
шаг
Фактор брака в уравнении. Если супружеская пара решает снять ежегодные платежи вместе, и один из супругов скончался, правила меняются. Если покойный был в возрасте 59 1/2 лет или моложе, или если платежи были приняты в течение по крайней мере 5 лет, оставшийся в живых член пары имеет право пересмотреть платежи без штрафа.