Оглавление:
Покупка страховки - это способ защитить себя от неожиданного: например, автомобильной аварии или внезапной и очень дорогой болезни. Страхователи платят страховые взносы за эту защиту, а страховые компании, в свою очередь, платят страховые выплаты. В то же время доход от потока ежемесячных платежей клиентов позволяет страховщикам оплачивать расходы, получать доход и реинвестировать. Поток доходов имеет несколько притоков, некоторые из которых более прибыльны, чем другие.
Доход от андеррайтинга
Страховая отрасль опирается на премиальный доход и две основные категории расходов. Когда в страховых взносах берется большая сумма, чем выплачивается в претензиях и расходах, страховая компания создает доход от андеррайтинга, Различные страховые классы - здоровье, жизнь, авто, домовладельцы - имеют оптимальный доход от андеррайтинга, и задача андеррайтера состоит в том, чтобы оценивать риск, устанавливать премии и достигать этих оптимальных соотношений. Процент денег, выплаченных в претензиях, в процентах от полученных премий - это коэффициент потерь, а процент доходов от премий, уплаченных в счет расходов, - это коэффициент расходов. Чем ниже эти «комбинированные» коэффициенты, тем выше чистый доход от андеррайтинга.
Доход от инвестиций
Активы, собранные страховой компанией, могут быть инвестированы для получения дополнительного дохода. Компания может покупать ценные бумаги, такие как Казначейские облигации СШАили реальные объекты недвижимости, такие как земля и здания. Чтобы защитить отрасль от инвестиций с высокой степенью риска, страховые компании согласились установить лимиты риска активов, установленные Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию. Страховые компании также разветвляются на финансовые услуги, такие как аннуитеты, брокерские и взаимный фонд компании. Инвестиционный портфель может работать в тандеме с андеррайтингом для укрепления финансового положения и доли рынка компании. Страховщик может компенсировать инвестиционные убытки, повышая премии, или использовать инвестиционную прибыль для развития нового бизнеса путем снижения премий. Некоторые штаты регулируют инвестиционные риски, а также страховые взносы.
Измерение дохода
Страховая отрасль использует различные метрики для измерения своей эффективности и прибыльности. Инвестиционная доходность это доходность финансовых активов, которая является результатом прироста капитала от продажи ценных бумаг, а также дивидендов. Рентабельность доходов Чистая прибыль в процентах от всех доходов, включая премии и инвестиционные доходы. Рентабельность активов Чистая прибыль в процентах от всех финансовых инструментов и имущества, принадлежащих компании. Как и в случае других публичных компаний, часть чистой прибыли выплачивается акционерам в дивиденды, который может расти или падать каждый квартал.