Оглавление:
Хотя кажется естественным, что выживший владелец совместного счета получит полный контроль над средствами после смерти другого владельца, все зависит от типа совместного счета, который у вас есть. На раннем этапе очень важно понимать тип условий выживания, связанных с вашей учетной записью, чтобы избежать осложнений в будущем. Кроме того, вы можете рассмотреть другие типы учетных записей, которые имеют преимущества совместной учетной записи, но сводят к минимуму путаницу.
Совместные арендаторы с правами на выживание
Если у вас есть совместный счет с правами на выживание, вы и лицо, которому вы открыли счет, являются равноправными владельцами средств на счете, а после смерти один становится единственным владельцем этих средств. Чаще всего выживший владелец счета просто должен показать банку свидетельство о смерти умершего, чтобы потребовать полные права на счет. По мнению Bankrate, в большинстве банков, если ваш партнер умирает, вы можете продолжать снимать средства со счета, прежде чем предъявить банку свидетельство о смерти, поскольку вы оба являетесь 100% владельцами счета.
Арендаторы в общем
Если у вас есть совместный арендатор на общем счете, вы и совладелец счета можете указать, кому ваши личные части денег должны быть оставлены в вашем завещании. При наличии общего аккаунта арендатора оставшемуся в живых владельцу аккаунта, возможно, придется подождать, пока завещание не будет выполнено, прежде чем производить какие-либо снятие средств или списание средств. Юрист по планированию недвижимости Мартин Шенкман говорит, что, в зависимости от государства, выжившему владельцу, возможно, придется подождать и налоговой очистки.
Предупреждения
Если вы являетесь выжившим владельцем совместной учетной записи и не являетесь супругом покойного, вы можете столкнуться с налоговыми спусковыми механизмами в случае, если вы снимаете со счета более 13 000 долларов в год. Все, что превышает эту сумму, считается подарком, и вам может потребоваться уплатить налоги. Совладельцы, не состоящие в браке, должны проконсультироваться с бухгалтером о распределении средств и налоговых последствиях, с которыми переживший партнер может столкнуться, став единственным владельцем счета.
Соображения
Правила выживания для совместных учетных записей различаются в зависимости от штата, поэтому крайне важно, чтобы вы настраивали свою учетную запись в своем финансовом учреждении на предмет выживания и налоговых штрафов. Из-за возможности осложнений при распределении средств при смерти на совместных счетах Bankrate рекомендует альтернативные варианты, такие как указание прямых бенефициаров счета; долгосрочные доверенности для конкретных случаев (таких как болезнь или недееспособность) или траст.