Оглавление:
Типичный страховой полис показывает, как страховщик и держатель полиса делят расходы на услуги, предоставляемые по полису. Страховая отрасль называет это разделение расходов "совместным страхованием". В то время как совместное страхование является одним из основных элементов страховой отрасли в целом, оно особенно распространено в полисах здравоохранения. Эти политики показывают совместное страхование в процентах от стоимости услуг. Например, полис с 80-процентным совместным страхованием означает, что страховщик оплачивает 80 процентов расходов, а страхователь оплачивает оставшиеся 20 процентов.
Франшиза
Почти все страховые полисы оставляют страхователя ответственным за франшизу при подаче заявки. Вычитаемый платеж представляет собой сумму, которую страхователь должен оплатить за услуги до того, как поставщик страхования начнет покрывать расходы. Расчет выплат по совместному страхованию начинается с определения разницы между общими платежами за услуги, отвечающие требованиям совместного страхования, и вычитаемым платежом. Например, если полис предусматривает ограничение в 2 000 долл. США на услуги, отвечающие критериям совместного страхования, и франшиза, подлежащая франшизе, составляет 500 долл. США, то сумма покрытия, которую страхователь и страховщик разделят в совместном страховании, составляет 1 500 долл. США (2 000–500 долл. США).
Процент совместного страхования
Правила также включают в себя процент сострахования. Этот процент показывает долю, которую платит страховщик, и долю, которую должен заплатить держатель полиса. Из приведенного выше примера общая сумма совместного страхования, которую обе стороны поделят, составляет 1500 долларов. В полисе говорится, что страховщик оплатит 70 процентов стоимости сострахования. В этом случае страховщик заплатит 1 050 долл. США (1 500 долл. США 0,7), а страхователь заплатит 450 долл. США (1 500 долл. США 0,3) в рамках совместного страхования.
В сети или вне сети тарифы
Многие полисы медицинского страхования полагаются на сети врачей, больниц и других поставщиков медицинских услуг, чтобы снизить расходы для своих клиентов. Когда страхователи обращаются к поставщикам услуг за пределами сетей своих страховщиков, страховщики будут разделять расходы на совместное страхование по ставкам, не входящим в сеть, указанным в их правилах. Ставки сострахования вне сети варьируются в зависимости от поставщика, политики и требований. Один и тот же провайдер может иметь более высокие ставки сострахования для одной и той же услуги в разных полисах.
Максимум вне кармана
Из-за высокой цены на медицинское обслуживание многие поставщики медицинского страхования встраивали максимальные наличные расходы для держателей полисов. Когда страхователь достигает пределов суммы сострахования, страховщик выплачивает полную сумму за любые дополнительные расходы.