Оглавление:
Кредитор может отклонить заемщика для ипотечного кредита на основе его уровня ежемесячной задолженности. Кредиторы используют ежемесячные уровни долга по сравнению с доходом, известным как отношение долга к доходу (DTI), чтобы определить, может ли заемщик позволить себе ежемесячный ипотечный платеж. Частные лица должны составлять таблицы своих ежемесячных платежей, чтобы составить бюджет для погашения своего долга, чтобы они могли снизить соотношение долга к доходу и сэкономить деньги на начислении процентов.
Соображения
Ежемесячные долги включают долгосрочные долги, такие как минимальные платежи по кредитным картам, медицинские счета, личные займы, платежи по студенческим займам и платежи по автокредитам. Остатки по кредитным картам не считаются частью ежемесячного долга потребителя, если он выплачивает остаток каждый месяц. Кредиторы также рассматривают поддержку супруга (алименты) и пособие на ребенка как долгосрочные долговые обязательства, когда они рассчитывают право на ипотечный кредит. Более низкие ежемесячные уровни задолженности улучшат кредитный рейтинг человека, позволяя ей получить более низкие процентные ставки по кредитным линиям.
Соотношения
Кредиторы учитывают передний и конечный показатели заемщика при рассмотрении ежемесячных уровней задолженности. Коэффициент DTI внешнего интерфейса относится к ожидаемым выплатам заемщика, налогам на имущество и взносам товариществ собственников жилья в процентах от его валового дохода. Внутренний коэффициент относится к домашним расходам заемщика плюс минимальные ежемесячные платежи, которые он делает по другим формам долга.
вычисления
Если заемщик хочет купить дом с ежемесячной выплатой по ипотечному кредиту в размере 500 долларов США и получает валовой доход в размере 2000 долларов США в месяц, то коэффициент ежемесячной задолженности у него составляет 25 процентов. Если тот же заемщик должен 500 долларов минимальных платежей по ссуде на покупку автомобиля и кредитным картам, он будет иметь месячный коэффициент задолженности в размере 50 процентов. Согласно данным Bank of America, многие кредиторы предпочитают, чтобы заемщики имели ежемесячный коэффициент DTI не выше 28 процентов и коэффициент DTI 36 процентов.
улучшение
Физические лица могут снизить свои ежемесячные уровни задолженности путем создания и исполнения бюджета. Имея бюджет, потребители будут отслеживать свои ежемесячные расходы и составлять план по снижению уровня своих расходов. Затем они могут применить дополнительные деньги, сэкономленные каждый месяц, на личные ссуды и остатки по кредитным картам. Выплачивая эти кредиты, кредиторы будут снижать минимальные ежемесячные платежи, что улучшит соотношение долга и дохода заемщика. Потребитель, который доплачивает по фиксированным кредитным платежам, таким как существующая ипотека или автокредит, не будет снижать свой уровень ежемесячной задолженности.