Ипотечные очки объяснил

Ипотечные баллы - это комиссия, которая выплачивается при получении кредита. От вас может потребоваться оплатить несколько баллов в качестве первоначального взноса, в качестве стоимости закрытия или в качестве части первоначального взноса. Знание того, какие пункты являются необязательными, и если вы решите их заплатить, может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита.

Стоимость баллов

Каждый ипотечный пункт представляет 1 процент от суммы ипотеки; Таким образом, один балл по ипотеке в 130 000 долларов представляет 1300 долларов, два пункта - 2600 долларов и так далее.

Типы

Точки происхождения - это те, которые связаны с получением кредита и не являются обязательными. Дисконтные баллы не являются обязательными и могут быть оплачены для снижения процентной ставки по ипотеке. Каждый дисконтный пункт, который вы платите, снижает вашу процентную ставку примерно на четверть процента.

Расчет точки безубыточности

Чтобы рассчитать, стоит ли платить дисконтные баллы, спросите своего кредитора, на сколько каждый балл будет уменьшать ваш ежемесячный платеж, а затем разделите стоимость баллов на это число. Например, если вы будете экономить 50 долларов в месяц, заплатив за одно очко, которое стоит 2000 долларов, безубыточность займет 40 месяцев.

Стоит ли платить за дисконтные баллы?

После того, как вы рассчитали свою точку безубыточности, подумайте, насколько вероятно, что вы сохраните ипотеку. Если вы планируете получить новую ипотеку или рефинансирование до точки безубыточности, вы не должны платить за очки. Если вы планируете держать кредит намного дольше, чем точка безубыточности, вам следует рассмотреть возможность выплаты очков.

Налоговые вычеты

Большинство пунктов не облагаются налогом. Если вы берете ипотечный кредит, вы можете вычесть очки при их оплате. Если вы рефинансируете свой кредит, вы должны принять вычет в течение срока действия ипотеки.