Оглавление:
Средства на вашем счете 401 (k) откладываются для выхода на пенсию, но вы можете использовать их для оплаты медицинских счетов в трудных ситуациях. Метод вывода определяет, сколько вы платите в случае штрафов за досрочное снятие средств и налогов, а также потери в инвестиционном доходе. Хотя ваш работодатель контролирует некоторые аспекты вашего плана 401 (k), Служба внутренних доходов регулирует пенсионные сберегательные счета.
Снятие Тяжелых
IRS утверждает восемь причин для снятия трудностей, включая оплату медицинских счетов для работника или его иждивенцев. Как правило, вы можете использовать только те средства, которые вы внесли на свой счет 401 (k). Тем не менее, некоторые работодатели разрешают использовать их соответствующие средства, если вы соответствуете требованиям наделения. Ваша сумма снятия средств, которая навсегда удалена из вашей учетной записи, не может превышать сумму, необходимую для оплаты медицинских расходов, указанных в предоставленных вами выписках, и в выписках должны быть указаны последние даты. Вы будете платить налоги штатов на снятую сумму, штраф за досрочное снятие с IRS и еще 10 процентов федеральных налогов. Изъятая сумма добавляется к вашему налогооблагаемому доходу за год.
401 (к) Кредиты
Запросите кредит с вашего счета 401 (k), если этот вариант включен в план вашего работодателя. Вам не нужно указывать причину кредита. Вы одалживаете свои собственные деньги и выплачиваете их с процентами в рассрочку путем удержания заработной платы. Вы не платите штраф за досрочное снятие средств или налоги с суммы кредита, за исключением любой суммы, не погашенной. IRS определяет, сколько из ваших 401 (k) средств вы можете одолжить - обычно 50 процентов от вашего вложенного баланса - и период погашения. Сумма кредита включена в ваш налогооблагаемый доход за год. Однако возвращенные суммы приносят инвестиционный доход.
Другие типы распространения
Помимо одного из разрешенных способов распространения, вы обычно не можете обналичить или снять свой общий баланс 401 (k), пока вы работаете в компании, которая имеет ваш план. Если вы достаточно взрослый для обязательного распределения, вы можете получить средства для оплаты медицинских счетов, сняв с себя весь баланс или установив периодические платежи себе. Обязательные распределения начнутся в год, когда вы выйдете на пенсию, или достигнете возраста 70½, в зависимости от того, что произойдет раньше. За досрочное снятие средств штраф не взимается, но вы будете платить налоги с распределенных средств.
Распределение транзакций
Выполните транзакцию в режиме онлайн, если у вашего работодателя есть веб-сайт для самообслуживания для управления льготами. Войдите в свою учетную запись 401 (k) и найдите ссылки для снятия средств, получения кредита или другого распределения. Обратитесь к администратору вашего плана или к номеру службы поддержки, если план вашего работодателя требует использования бумажных форм или если вы можете выполнить транзакцию с помощью представителя колл-центра.