Оглавление:
Один из способов получить деньги с вашего полиса страхования жизни - продать его. Брокеры Life урегулируют, чтобы кто-то другой купил ваш полис и заплатил вам наличными. Сумма, которую вы получаете, зависит от типа полиса, денежной стоимости полиса и даты окончания страховки, если таковая имеется. Процесс начинается с контакта с брокером урегулирования жизни.
Оценка вашей политики
Когда вы продаете свой страховой полис, покупатель:
- дает вам единовременную сумму для полиса
- становится бенефициаром
- принимает на себя ответственность за все будущие выплаты премий
- собирает выгоду от смерти, когда ты умрешь
Сумма, которую вы получите, будет больше, чем денежная стоимость полиса, и меньше, чем ее страховое возмещение. Политика «Вся жизнь» и «Универсальная жизнь» создают денежную стоимость, состоящую из выплачиваемых вами премий и дохода, получаемого этими премиями, за вычетом стоимости страховки. Срочные политики требуют меньших премий, потому что они не создают денежной стоимости. Естественно, покупатель полиса предпочел бы, чтобы застрахованный был пожилым, с плохим здоровьем, с политикой, которая имеет низкую денежную стоимость и высокую смертную выгоду, потому что все эти факторы могут увеличить доходность полисов для покупателя по полису, когда вы умереть.
Использование брокера
Вам будет предложено заполнить анкету, когда вы обратитесь к брокеру урегулирования жизни. Вопросы будут касаться деталей полиса страхования жизни, а также информацию о вашем возрасте и здоровье. Вам также необходимо будет предоставить копию полиса, график платежей, медицинские карты и вашу кредитную историю. Брокер оценит политику и, возможно, сделает вам предложение. Если вы примете предложение, вы подпишете закрывающие документы, отправите форму изменения в страховую компанию и после передачи полиса получите чек или денежный перевод от брокера.
Плюсы и минусы
Продажа вашей страховки может быть хорошей идеей, если вы не можете или не хотите продолжать платить страховые взносы, или если обстоятельства изменились, и вам больше не нужен полис страхования жизни. Транзакция кладет деньги в ваш карман и освобождает вас от постоянного обязательства. С другой стороны, вам придется раскрыть много личной информации, и, если вы не ходите по магазинам, вы не обязательно будете знать, получаете ли вы хорошую расчетную цену. Брокер может взять большие комиссионные и сборы. В зависимости от обстоятельств, выручка может считаться налогооблагаемым доходом. Рекомендуется поговорить с налоговым консультантом, прежде чем подписывать пунктиром. Наконец, ваш бенефициар больше не будет получать пособие в случае смерти.
Альтернативные Методы
Рассмотрим следующие альтернативы:
- Вы можете отказаться от полиса страхования по срочному страхованию жизни и получить его стоимость, которая может быть существенно ниже его денежной стоимости. Это зависит от того, как долго у вас была политика.
- Другой способ получить доступ к денежной стоимости - заимствовать у полиса. Обычно это безналоговая транзакция, и любые проценты, которые вы платите, возвращаются в полис.
- Возможно, вы сможете конвертировать политику в аннуитет, который выплачивает ежемесячный доход за определенный период или до конца вашей жизни. Если денежная стоимость меньше выплаченных вами премий, аннуитет не облагается налогом до тех пор, пока сумма, которую вы получаете, не превысит сумму, уплаченную вами.
- Подумайте о том, чтобы получатель оплатил страховые взносы, что избавит вас от долгосрочных расходов и положит больше денег в ваш карман.
- Большинство правил позволяют вам отозвать часть страхового возмещения, если вы хронически или неизлечимо больны.