Что такое ролловер ИРА?

Обычно вы платите штраф за снятие денег с 401 (k) или IRA до того, как вам исполнится 59 1/2. Единственное исключение - когда вы переносите активы в другую IRA. Вы можете настроить IRA для получения пролонгации или положить деньги в установленную IRA.

Аккаунт в Аккаунт

IRS имеет правила, для которых учетные записи вы можете пролонгировать. Приемлемые ролловеры включают:

• Рот Ира в другой Рот.
• 401 (к) Рот ИРА.
• 401 (к) к традиционной ИРА.
• Традиционная ИРА к другой традиционной ИРА.
• Традиционный ИРА к Роту ИРА.

Вы не можете перевести счет Roth на традиционную IRA. Кроме того, обычно вам приходится ждать, пока вы уйдете с работы, чтобы пролонгировать 401 (k) на IRA.

Причины Ролловера

• Если вы унаследуете IRA от кого-то, кроме вашего супруга, вы не сможете добавить деньги на счет. Вместо этого вы можете попросить администратора IRA перевести активы на счет получателя и начать снимать средства с него.
• Вы оставили свою работу, и компания не позволит вам сохранить ваш старый 401 (k). Или вы можете верить, что управление деньгами самостоятельно принесет лучшую доходность.
• Вы хотите свернуть свою традиционную ИРА в Рот. Вы платите налог с ролловера, но при снятии денег с Roth налог отсутствует. В отличие от IRA, нет также минимального ежегодного выхода на пенсию.
• Вы думаете, что другой менеджер IRA предлагает лучший список инвестиций.

Сроки ролловера

Когда вы переводите деньги с одного IRA на счет пролонгации, вам не нужно выливать первый IRA. Как только вы сделаете ролловер, однако, ты должен ждать год прежде чем пролонгировать больше денег с этого счета. Вы также должны подождать год, прежде чем пролонгировать какие-либо деньги с опрокидывания IRA. Это правило не распространяется на любые IRA, которые не участвуют в опрокидывании.

Вы можете перевести деньги в Рот или традиционную ИРА в любом возрасте. Однако, если вам нужно брать обязательные рассылки с учетной записи IRA - то, что IRS требует каждый год после того, как вам исполнится 70 1/2, - вы не можете перевести их на другую учетную запись.

Снятие с опрокидывания IRA

Если вы переворачиваете активы из одной из ваших учетных записей в IRA, вы будете относиться к этой учетной записи как к любой другой IRA. Вы можете вывести активы, как только вам исполнится 59 1/2 - раньше, и вы заплатите 10-процентный налоговый штраф за снятие средств. Если вы перешли на бенефициара IRA, вы должны начать вывод средств в следующем году. У IRS есть онлайн-таблицы для определения минимальной суммы вывода средств.