Оглавление:
Краткосрочная страховка по инвалидности вступает в силу после того, как вы пропустили необходимое количество времени на работе, в зависимости от особенностей вашей политики. Отборочный процесс также зависит от вашей политики, но несколько общих тенденций могут дать вам хорошее представление о том, чего ожидать, когда вы подаете заявление на получение пособий.
Крытые условия
Конкретные условия, на которые распространяется краткосрочная политика в отношении инвалидности, зависят от страховщика и выбранного плана. Однако, согласно анализу претензий, проведенному провайдером по страхованию инвалидности Unum, основными причинами, по которым приводятся краткосрочные заявления об отпуске по инвалидности, являются:
- Беременность: 28 процентов
- Травма: 11 процентов
- Заболевания суставов: 7 процентов
- Проблемы с пищеварением: 7 процентов
- Рак: 7 процентов
Кроме того, исследование Cigna, посвященное 20-летним заявлениям о кратковременной инвалидности, показало, что с 1993 по 2012 годы число случаев отсутствия, связанных с лечением ожирения, рака кожи и грыж межпозвоночных дисков, значительно возросло. В некоторых случаях способствующим фактором является повышенная доступность вариантов лечения, Например, краткосрочные методы лечения инвалидности по поводу ожирения выросли на 3300% за 20-летний период, что Cigna частично объясняет увеличением доступности бариатрической хирургии. Аналогичным образом, Cigna отметила 45-процентное увеличение случаев отсутствия на работе, связанных с грыжей межпозвоночных дисков, - но среднее количество пропущенных рабочих часов уменьшилось, поскольку новые методы в хирургии спины вернули пациентов в офис раньше.
Подача претензии
На вашем рабочем месте, вероятно, уже есть процесс подачи заявок для подачи краткосрочных заявлений об инвалидности. Если ваше краткосрочное покрытие по инвалидности поступает от вашего работодателя, ожидайте, что оно будет очень вовлечено в рассмотрение вашего заявления. Если болезнь или травма не связаны с работой, сообщите своему руководителю или представителю отдела кадров, что вы не можете работать и вам необходимо подать иск. Ваш работодатель отправит вам необходимые документы, в которых вас попросят подробно указать, когда впервые возникло состояние, когда вы впервые пропустили работу, и информацию о любых предыдущих исках об инвалидности, поданных за последний год.
Вы должны будете разрешить своему работодателю связаться с лечащим врачом. Это позволяет эмитенту политики расследовать вашу претензию и определить, имеете ли вы право на получение пособий. Ваш врач должен подтвердить, что вы перенесли недуг или травму и что это мешает вам выполнять вашу работу. Ваш работодатель или страховщик может отклонить требование если они не удовлетворены тем, что ваше состояние достаточно серьезное, чтобы соответствовать требованиям. Это может быть риск для тех, кто ищет лечение депрессии или тревоги, например, что может не иметь такого очевидного эффекта, как лечение рака или раздробленная малоберцовая кость.
Обеспечение преимуществ
Как правило, вы должны будете использовать количество накопленных больничных дней, прежде чем наступит кратковременная нетрудоспособность. Иногда вам также придется сжечь выходные дни. Эта часть период исключения - промежуток времени между вашим первоначальным отсутствием и моментом, когда вы имеете право начать принимать краткосрочную нетрудоспособность, - варьируется в зависимости от принципов вашей политики. Если вам приходится пропускать работу более одного раза для одного и того же состояния - например, несколько раундов лечения рака - вам не придется ждать через период исключения снова, но будет иметь право собирать краткосрочные выгоды немедленно.
Как только ваша претензия будет одобрена, вы покрываетесь страховкой до тех пор, пока вы не работаете, насколько это позволяет ваша политика. Иногда пособия будут распределяться до определенной даты основываясь на оценке вас и вашего врача о том, когда вы сможете снова работать. Если вы дольше, вам нужно подать заявление на продление льгот.
Не все покрыто
Краткосрочные льготы не покрывают каждую болезнь, которая удерживает вас от работы. Некоторые условия, которые могут привести к отклонению претензии, включают:
- Инвалидность, вызванная нанесением себе телесных повреждений, военным или попыткой совершения тяжкого преступления
- Болезнь или травма, покрываемые компенсацией работника
- Травмы, произошедшие в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием запрещенных наркотиков
Некоторые политики также исключают конкретные условия. Например, стандартная краткосрочная политика по инвалидности Mutual of Omaha исключает «психические или нервные расстройства». Другие требуют, чтобы вы оставались под постоянным лечением врача, чтобы сохранить ваши льготы.