Оглавление:
Если вы больше не можете выполнять свои ипотечные обязательства и сталкиваетесь с потерей права выкупа, одним из вариантов может быть то, что известно как действие вместо. Завершение дела вместо выкупа означает, что вы предоставляете кредитору права на вашу собственность в обмен на освобождение от вашего займа.
приемлемость
Чтобы подать заявку на действие вместо, вы должны сначала определить, имеете ли вы право. Вы не можете подать заявление, если у вас есть другой кредит под залог имущества, например, вторая ипотека или кредитная линия, или если у вас есть какие-либо правонарушения по налогу на имущество. Кроме того, если ваш кредит секьюритизируется в соответствии с соглашением об обслуживании сервисов (PSA), правила, регулирующие PSA, могут предотвратить действие договора вместо. Вы должны уточнить у своего кредитора его конкретные требования.
рынок
Размещение вашего дома на рынке является следующим шагом. Многие кредиторы требуют, чтобы вы попытались продать свой дом в течение по крайней мере трех месяцев, прежде чем они рассмотрят сделку вместо. Кредитор предпочел бы, чтобы вы завершили процесс продажи своего дома, таким образом освобождая кредитора от этой трудоемкой ответственности. Если дом не продается в указанное время, вы можете приступить к делу вместо.
Оформление документации
Приложение является следующей частью процесса. Вы должны доказать своему кредитору, что вы не можете оплатить ипотеку. Если у вас произошел внезапный финансовый кризис, который объясняет вашу ситуацию, такую как безработица или серьезное заболевание, это может сделать поступок более приемлемым для вашего кредитора. Вы должны написать трудное письмо, чтобы обрисовать это обстоятельство. Ваш кредитор закажет оценку вашего дома. После обработки вашего заявления вы должны подписать документ, который передает право собственности на недвижимость вашему кредитору, и этот документ должен быть заверен нотариально и помещен в публичную запись. Со времени подачи заявления на оформление документов, как правило, требуется около 90 дней, чтобы завершить действие вместо.
Выпуск ответственности
Важно, чтобы вы получили подписанные документы от вашего кредитора, освобождая вас от любой ответственности за дефицит кредита. То есть, если ваш кредитор не может продать имущество на всю сумму кредита, вы не останетесь в долгу из-за разницы. Также важно знать о любых налоговых последствиях прощения долгов. Если это ваше основное место жительства, вы не должны платить налог на прощенную сумму. Однако, если это второй дом или арендуемая собственность, дефицит может рассматриваться IRS как доход, и вы можете получить крупный налоговый счет.