Оглавление:
Когда вы в последний раз выходите за дверь со своей старой компанией, вы, возможно, просматриваете мысленный контрольный список всех вещей, которые вы должны помнить, чтобы взять с собой, таких как ваши старые файлы, ваши фотографии на вашем столе и ваши дипломы висят на твоей стене. Ваш план 401 (k) также должен быть в этом списке. Знание ваших опций поможет вам найти лучший выбор для пенсионных активов.
Оставить это в покое
Ваш работодатель может разрешить вам оставить деньги в плане 401 (k) после того, как вы покинете компанию. Если это так, рассмотрите варианты инвестирования плана и сборы, прежде чем спешить переводить деньги. Иногда крупные компании могут договариваться о более низких сборах от имени своих сотрудников, чтобы вы платили меньше, чем если бы вы имели деньги на отдельном пенсионном счете. Кроме того, если ваш старый план 401 (k) содержит акции работодателя, лучше оставить эту часть 401 (k) старой компании из-за особого налогового режима при распределениях.
Переверни это
Вы также можете перевести деньги из вашего плана 401 (k) в другой квалифицированный пенсионный план. Если вы перейдете на другую работу, которая предложила квалифицированный план, например, другой 401 (k) или 403 (b), вы сможете перевести деньги в этот план, если это разрешено правилами плана. Вы также можете свернуть его в традиционную IRA, чтобы иметь больший контроль над деньгами и комбинировать их со своими личными пенсионными сбережениями. Свернув его в другой план с отложенным налогообложением, вы не создаете налоговых обязательств и получаете возможность поддерживать статус денег, защищенных от налогов.
Рот Варианты
Вы также можете подумать о том, чтобы перевести деньги в Roth IRA или, если ваш новый работодатель предлагает это, Roth 401 (k) или Roth 403 (b). Планы Roth предлагают противоположный эффект сбережений традиционных планов: не подлежащие вычету взносы, но безналоговые изъятия - что делает Roth сильным соображением, если вы ожидаете более высокую ставку налога при выходе на пенсию. Например, если вы потеряли работу в начале года и не нашли другую, если вы можете позволить себе уплатить налоги на конвертацию, вы можете получить выгоду в долгосрочной перспективе, потому что вы, вероятно, попадете в более низкую категорию подоходного налога для год, чем вы будете платить при выходе на пенсию.
Обналичить
После того, как вы покинете своего работодателя, правила IRS позволяют вам обналичить весь или часть вашего остатка по плану 401 (k). Однако, если вам не исполнилось 59 лет, вы должны заплатить 10-процентный штраф за досрочное распределение в дополнение к подоходному налогу. Даже если вы соответствуете возрастному требованию, вывоз денег не обязательно является лучшей идеей, потому что, как только вы их снимаете, вы должны платить подоходный налог с любых будущих прибылей, тогда как если вы оставляете деньги на счете или переводите их в другой квалифицированный план Вы можете избежать этих налогов.