Оглавление:
Закрытие ипотеки, застрахованной Федеральной жилищной администрацией (FHA) или любой другой ипотеки, требует прохождения процедуры одобрения. Большинство ипотечных компаний советуют своим клиентам, что процесс кредитования может занять 30 дней или дольше от заявки до закрытия. Процесс может быть выполнен быстрее, но это предполагает отсутствие задержек или проблем, возникающих при рассмотрении кредитором ипотеки. Кроме того, есть некоторые обязательные времена ожидания, которые должны соблюдаться при закрытии ипотечного кредита.
андеррайтинг
После того, как вы сядете со своим кредитным специалистом и заполните заявление, следующим шагом будет предоставление вашему кредитному специалисту всей необходимой документации. FHA требует, чтобы домовладелец предоставил подтверждение своего дохода и имущества, если вам нужно принести деньги, чтобы закрыть. Затем кредитный специалист направляет весь кредитный пакет в отдел андеррайтинга кредиторов. Затем кредитор приводит кредит в соответствие с остальными кредитами, над которыми он работает, и в конечном итоге страховщик просматривает всю документацию. В зависимости от того, насколько занят кредитор, этот процесс может занять всего один-два дня или несколько недель.
Третьи стороны
Часть процесса утверждения кредита включает получение документации от нескольких третьих сторон. Некоторые из этих документов, такие как отчет о кредитных операциях, доступны практически сразу. Однако FHA требует полной оценки по большинству кредитов. Это требует планирования оценки с оценщиком, одобренным FHA, посещения дома оценщиком и последующего ожидания оценщика для завершения отчета. В зависимости от того, насколько занят оценщик, этот процесс также может занять несколько дней. Кроме того, кредитор должен получить титульный отчет от титульной компании, что обычно занимает один или два дня. Как только кредитный офицер получит эти документы, они также должны быть направлены в департамент андеррайтинга кредиторов для проверки.
Задержки
Несколько вопросов могут задержать закрытие кредита. Если в отделе андеррайтинга кредитора есть вопросы по какой-либо части кредита, они могут отложить утверждение до тех пор, пока не найдут ответы на свои вопросы. Право удержания может появиться на кредитном отчете титульного отчета, который вам не принадлежит. Кредитор должен будет доказать, что он не принадлежит вам, прежде чем он сможет проигнорировать это. Кроме того, многие задержки ком просто из-за того, как все заняты. Иногда кредиторы настолько заняты, что не могут просмотреть файл в течение нескольких недель после его отправки. В идеале они могут просмотреть ваш файл за 24-48 часов, но это не всегда так.
Обязательные периоды ожидания
Существует несколько обязательных периодов ожидания, которые инициаторы ипотеки должны соблюдать при закрытии ипотечного кредита. Когда вы впервые подаете заявку на кредит, ипотечный кредитор не может закрыть ваш кредит в течение как минимум семи рабочих дней после получения раскрытия. Таким образом, может пройти целых девять дней с момента подписания заявления до момента, когда вы имеете право на закрытие. Кроме того, если вы закроете кредит FHA для рефинансирования, вам придется подождать три рабочих дня после закрытия кредита, прежде чем вы получите свои средства. Например, если вы закрыли в понедельник, тогда вторник, среда и четверг будут вашими тремя рабочими днями, а затем кредит будет выделен в пятницу. Кроме того, если условия вашего кредита значительно изменяются, вам, возможно, придется подождать три дополнительных дня между тем, когда меняется кредит, и когда кредиторы разрешат закрыть кредит.