Оглавление:
- Что такое ипотечное страхование?
- Сколько стоит ипотечное страхование?
- Когда Ипотечный страховой взнос имеет право на удаление?
Одним из преимуществ получения ипотеки FHA является то, что она не требует стандартного 20-процентного первоначального взноса, необходимого для получения права на обычную ипотеку. Это позволяет многим заемщикам быстрее осуществить мечту о домовладении, не дожидаясь, пока они накопят значительную сумму для первоначального взноса. Компромисс для низкого первоначального взноса - ежемесячное ипотечное страхование (MI), которое может стоить сотни долларов в месяц. В конце концов, многие заемщики ищут способ снизить премию МИ от их ежемесячного ипотечного платежа.
Что такое ипотечное страхование?
Обычные кредиты требуют 20-процентного первоначального взноса, чтобы компенсировать риск кредитора при финансировании ипотеки. При обычном кредите кредитор гарантирует только максимальную сумму кредита в 80 процентов от покупной цены. При государственном кредите, таком как ипотека FHA, кредиторы требуют только 3,5-процентного первоначального взноса, увеличивая гарантию кредита до максимальной суммы кредита в 97,5 процента от покупной цены. Чтобы застраховаться от возможных потерь, ссуды FHA требуют ежемесячный страховой взнос по ипотечному кредиту отдельно от страхования домовладельцев. Это условное депонирование или ежемесячный платеж по закладной. Заемщик вносит ежемесячный страховой платеж по ипотечному кредиту кредитору, который затем направляет его в Департамент жилищного строительства и городского развития США, агентство по страхованию ипотеки FHA.
Сколько стоит ипотечное страхование?
В начале ипотеки FHA, первоначальный взнос составляет 1,75 процента от общей суммы кредита. Это премия, которая покрывает первые 12 месяцев кредита и должна быть профинансирована в кредит или выплачена наличными при закрытии. Первый ежемесячный взнос по ипотечному страхованию оплачивается с первого платежа по ипотечному кредиту и рассчитывается по фиксированной ставке, установленной Департаментом жилищного строительства и городского развития США. По состоянию на 2018 год ставка составляет 0,85 процента от суммы кредита.
Когда Ипотечный страховой взнос имеет право на удаление?
По состоянию на январь 2018 года ипотечное страхование требуется на весь срок действия кредита FHA. Единственный способ прекратить обязательство по МИ - это оплатить кредит полностью либо путем рефинансирования обычной ипотеки, либо путем окончательного платежа по кредиту. В Конгрессе предлагается законопроект под названием «Сделать закон о доступе к FHA более доступным в 2017 году», в котором предлагается вернуться к политике, действовавшей до изменения января 2013 года. В то время было три дополнительных способа прекратить выплаты по ипотечному страхованию, сообщает Бюро финансовой защиты потребителей. Платеж может быть удален, как только ваш кредит достигнет промежуточного уровня - для 30-летней ипотеки, которая будет после 15 лет платежей. Или вы можете представить оценку, показывающую, что стоимость вашего дома увеличилась на 22 процента. И, наконец, премия будет прекращена сама по себе, исходя из даты, которую кредитор предоставил во время подписания заключительных документов. Во всех случаях досрочного прекращения ипотечного страхования кредит должен быть выплачен в соответствии с договоренностью и в настоящее время имеет хорошую репутацию у кредитора.
Если этот предложенный законопроект в конце концов пройдет Конгресс и будет подписан, эти варианты снова будут доступны заемщикам, желающим снять свои страховые взносы по ипотечным кредитам. До этого момента рефинансирование в обычную ипотеку или полная оплата ипотечного кредита FHA являются единственными способами отмены платежей по страхованию ипотеки.