Как долго банк может держать ваш чек?

Федеральный регламент ГК предоставляет финансовым учреждениям ограничения на срок, в течение которого они могут проводить различные виды проверок. Регулирование предназначено для защиты банков и их вкладчиков от возможного мошенничества, которое может иметь место с чековыми депозитами, но запрещает банкам несправедливо удерживать деньги потребителя.

Товары на следующий рабочий день

При обычных обстоятельствах чеки казначейства США, денежные переводы почтовой службы США, государственные чеки, кассиры или официальные чеки, чеки Федеральной резервной системы, чеки Федерального жилищного займа, чеки, выданные в банке-депозитарии, и первые 100 долларов всех вкладов должны быть доступны на следующий рабочий день

Местные личные и деловые чеки

Как правило, чеки из банка, находящегося в том же федеральном резервном округе, что и банк, в который депонируются чеки, должны быть доступны в течение двух рабочих дней.

Нелокальные личные и деловые чеки

Если чек находится в банке, находящемся в другом федеральном резервном округе, чем депозитный банк, его можно держать в течение 5 рабочих дней при нормальных обстоятельствах.

Исключения для новых клиентов в течение первых 30 дней

Банки не обязаны предоставлять возможность на следующий день на первые 100 долларов вклада, и как локальные, так и нелокальные личные и деловые чеки могут храниться не более 11 рабочих дней. Для предметов, которые обычно доступны на следующий день, первые 5000 долларов должны быть выпущены на следующий рабочий день, но любая сумма свыше 5000 долларов может удерживаться в течение 9 рабочих дней.

Другие исключения личные и деловые чеки

Если депозит на сумму более 5000 долларов США, был возвращен один раз за недостаточно средств, депонируется на счет, который был неоднократно списан, или депонируется в банке, который потерял свои компьютерные системы из-за чрезвычайной ситуации, Местные и нелокальные проверки могут проводиться в течение 7 и 11 рабочих дней соответственно.

Исключения для других предметов

Если какое-либо из вышеуказанных условий применяется к позиции на следующий день, банк может продлить срок удержания чеков, снятых в том же банке, что и депозит, в течение 2 рабочих дней. Если существуют условия для заказов Казначейства США или Почты США, они могут храниться в течение 7 рабочих дней, а все остальные позиции на следующий день - до 11 рабочих дней.