Как получить разрешение на домашний кредит

Правила предоставления ссуды на жилье различаются в зависимости от кредитора, рынка жилья и программы, что делает процесс получения одобрения изменяющимся процессом. Несмотря на многие факторы, которые влияют на утверждение ипотечного кредита, существуют некоторые общепринятые шаги и правила для финансирования покупки жилья или рефинансирования ипотеки.

Найти правильного кредитора

Ипотечные заемщики имеют огромное разнообразие кредиторов, ожидающих финансирования своего следующего ипотечного кредита. От кредитного банка или кредитного союза до ипотечных брокеров и онлайн-кредиторов выбор кредитора зависит от личных предпочтений и вариантов финансирования.

Возможно, вам придется купить несколько компаний, прежде чем выбрать подходящего кредитора. Вы можете интервью нескольких кредитных сотрудников получить основную информацию о своих ипотечных ставках и программах. Тем не менее, вы не будете знать фактические условия, которые вы можете получить, если вы пройти проверку кредитоспособности и процесс подачи заявления, После того, как вы получите данные о ставках кредитора, цифры, приблизительные сроки выполнения работ и окончательные условия одобрения - все факты, которые необходимо учитывать, - вы можете выбрать кредитора.

Подготовьте документы

После первоначального процесса предварительного одобрения, кредитор предоставляет список условий, которые вы должны выполнить, чтобы получить окончательное одобрение кредита и финансировать ваш ипотечный кредит. одобрение условного кредита Перечень доходов, кредитов, активов, занятости и документов, связанных с недвижимостью, которые ипотечный страховщик должен принять окончательное решение. Типичные условия утверждения включают в себя:

• Последние Paystubs и налоговые декларации для целей проверки доходов.
• Недавние выписки по банковским и инвестиционным счетам и проверка депозита или VOD, для банков, чтобы завершить.
• Проверка занятости или VOE, для работодателей, чтобы завершить.
• Письмо с объяснением, также известный как LOE или LOX, для выяснения любых кредитных или финансовых обстоятельств, которые кредитор поставил под сомнение.
• Договор купли-продажи и дополнения.

Сторонние поставщики услуг представляют документы кредитору от вашего имени. Это включает в себя сделки и титульные документы, такие как инструкции по транзакции, название тезисов или предварительный титульный отчет, и титульное страхование политики.

Предоставить оценку

За исключением некоторых видов рефинансирования, кредиторам требуется отчет об оценке дома, который вы планируете купить или рефинансировать. Это дает профессиональное мнение о ценности, которая служит доказательством того, что дома достаточно обеспечение для запрашиваемой суммы кредита. Ваш кредитор заказывает домашнюю оценку, и вы платите за нее. По оценкам Realtor.com, оценки обычно стоят от 300 до 400 долларов.

Соблюдать минимальные рекомендации

Документация приводит к утверждению ипотечного кредита только в том случае, если она показывает, что вы соответствуете всем минимальным квалификационным требованиям кредитора. Эти критерии включают в себя:

• Кредит-стоимость или LTV, который измеряет сумму кредита относительно стоимости дома.
• Долга к доходам или DTI, который измеряет ваши долговые обязательства относительно валового ежемесячного дохода.
• Кредитные баллы.
• Денежные средства для закрытия, такие как средства авансового платежа и расходы на закрытие.

Как правило, кредиторы предпочитают LTV не выше 80 процентов и могут потребовать более высоких затрат по кредитам, если вы превысите этот порог. Кредиторы также предпочитают DTI не выше 43 процентов для всей вашей долговой нагрузки, включая новую ипотеку. Требования к кредитному баллу широко варьируются, однако 620 или 640, как правило, являются наименьшим приемлемым кредитным баллом, необходимым для получения одобрения ипотечного кредита.