Что такое ролловер в своем роде?

«Ролловер в натуральной форме» - это метод перевода неденежных средств из пенсионного плана работодателя на индивидуальный пенсионный счет. Это просто означает, что вы можете разрешить движение денег в ИРА, а также акции и другие неденежные активы без их ликвидации. IRA может получать переводы средств в безналичной форме. Они просто добавляются к общей стоимости IRA, которая будет выплачена по достижении пенсионного возраста.

Подать запасы в ИРА несложно с правильным планом. Кредит: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Переходящие

Если вы инвестируете в пенсионный план на основе работодателя, такой как 401 (k), то эти деньги можно перевести на индивидуальный пенсионный счет традиционного или Roth сорта. Этот перевод средств называется «пролонгация». Большинство банков и других учреждений, имеющих дело с такими счетами, имеют простые правила, по которым вы можете переводить средства в IRA.

Подобным образом

Когда ролловер «в натуральной форме», он относится к передаче неденежных активов. Это обычно относится к акциям. Иногда работнику будут выплачивать акции и варианты контроля за этими акциями, а не наличными. Пенсионные планы могут финансироваться таким же образом. Пенсионный план вашего работодателя может включать стоимость в виде акций, облигаций или опционов на акции. Цель ролловера «в натуральной форме» - перенести саму акцию с одного счета в IRA.

Перечислить

Если вы оставите свою нынешнюю работу или уволены, у вас может остаться пенсионный счет, связанный с фирмой, в которой вы больше не работаете. В ваших интересах, если у вас есть акции или другие неденежные активы, перенести это в IRA. Обычно ролловер не облагается налогом, поскольку вы фактически не получаете дохода. IRA любого из этих вариантов будет защищать капитал и рост ваших средств до тех пор, пока вы не получите свою первую выплату. Вам нужно будет связаться с вашим бывшим работодателем, чтобы санкционировать перенос средств.

Цель

Функция ролловера состоит в том, чтобы обеспечить легкое перемещение средств без обложения налогом. Если бы вы получили выплату всей суммы 401 (k), вы могли бы обложить налогом, особенно если вы получили чек, выданный вам. Пролонгация счета означает, что вы не видите деньги; это только идет от одного счета до другого. Фондовые и другие вложения в натуральной форме делают то же самое. Пока они передаются, акции остаются под контролем рыночных сил. Он может увеличиваться или уменьшаться в стоимости по мере его передачи и никогда не находится за пределами рынка.