Оглавление:
При подаче заявления о банкротстве или попытке консолидировать ваш долг, вы услышите много дискуссий о ваших кредиторов и их классификации. Классификация кредитора определяет шаги, которые он может предпринять для взыскания своего долга, а также его роль в создании плана банкротства. Вы можете классифицировать всех кредиторов как необеспеченных, частично обеспеченных или полностью обеспеченных.
Полностью обеспеченный кредитор
Полностью обеспеченный кредитор - это кредитор, который обеспечивает свой долг залогом, таким как ипотека или залоговое удержание на личную собственность. Если вы не выполнили свою задолженность по долгу перед полностью обеспеченным кредитором, кредитор может завладеть имуществом, обеспечивающим ссуду, и продать его, чтобы заплатить разницу. Кредиторы жилищных кредитов и автокредитов являются одними из наиболее распространенных полностью обеспеченных кредиторов.
Частично обеспеченный кредитор
Когда кредитор имеет залог только для той части долга, которую вы ему должны, он является частично обеспеченным кредитором. Некоторые частично обеспеченные кредиторы, возможно, запросили обеспечение, которое, как они знали, покроет только часть долга, в то время как другие, возможно, обеспечили свои кредиты залогом, стоимость которого упала, например, недвижимым имуществом.
Необеспеченный кредитор
Необеспеченные кредиторы - это кредиторы, которые не имеют залога для обеспечения своих долгов. Если вы не выполнили требование по кредиту от необеспеченного кредитора, кредитор не может воспользоваться каким-либо залогом для погашения долга. Вместо этого он должен получить решение и исполнительный лист, прежде чем он сможет получить ваши активы или заработную плату. Поскольку необеспеченные кредиты являются более рискованными, необеспеченные кредиторы часто устанавливают более высокие процентные ставки на деньги, которые вы одалживаете.
Последствия
Классификация кредитора определяет, как суд относится к нему в процедурах банкротства. Например, если вы подаете заявление о банкротстве по главе 13, суд обычно делит требования ваших частично обеспеченных кредиторов на обеспеченные и необеспеченные части. Вы должны выплатить свои обеспеченные долги в полном объеме с процентами, в то время как суд обычно разрешает вам платить необеспеченным кредиторам только то, что вы можете себе позволить. Однако суд может предоставить некоторым необеспеченным долгам, таким как просроченный налог, алименты или алименты, приоритет над другими необеспеченными исками.