Оглавление:
Депозитные сертификаты и паевые инвестиционные фонды - это два типа инвестиционных инструментов. Какая инвестиция является лучшим вариантом, зависит от ряда факторов, которые составляют цели инвестора. К ним относятся терпимость к риску, временной горизонт и потребность в ликвидности. 401k - это пенсионный план с отсрочкой налогообложения, спонсируемый работодателем, который может использоваться для хранения этих финансовых инструментов.
Депозитные сертификаты
Депозитные сертификаты (CD) - это срочные депозиты, обычно выпускаемые банками, кредитными союзами и аналогичными финансовыми учреждениями. Компакт-диски предлагают фиксированную процентную ставку в обмен на то, что вкладчик соглашается оставить компакт-диск в депозите на фиксированный срок, обычно от трех месяцев до пяти лет. Досрочное снятие обычно влечет за собой существенное штраф за досрочное снятие. Большинство компакт-дисков, как правило, считаются практически безрисковыми, поскольку большинство депозитов на сумму до 250 000 долларов застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов, правительственным агентством США.
Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды являются финансовыми посредниками, которые объединяют инвестиционные ресурсы частных лиц, компаний и учреждений. Объединенные фонды используются для инвестирования в портфель активов, который может включать акции, облигации, товары, инструменты денежного рынка, денежные средства и производные финансовые инструменты. Паевые инвестиционные фонды различаются в зависимости от финансовой цели фонда. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды не гарантируются, и многие паевые инвестиционные фонды могут потерять свою ценность.
401k
401k - это пенсионный план, названный в соответствии с разделом Налогового кодекса, который его санкционирует. Эти планы обычно создаются и финансируются работодателем. План 401 КБ допускает широкий спектр вариантов инвестирования, хотя варианты инвестирования для любого конкретного плана регулируются инвестиционным выбором администратора. Большинство 401 тыс. Планов позволяют инвестировать в паевые инвестиционные фонды, а около 401 тыс. Фондов разрешают инвестировать в компакт-диски. Как и взаимные фонды, инвестиции в планы 401 тыс. Не застрахованы и могут потерять свою ценность.
Инвестиционная доходность
CD считаются высокозащищенными краткосрочными инвестициями, подходящими для инвесторов без горизонта долгосрочных инвестиций. Инвестиционная доходность на компакт-дисках обычно очень скромная, и отсутствие риска в инвестициях обычно является ключевым фактором при принятии инвестиционных решений.
Доходность взаимных фондов варьируется, и в определенной степени зависит от инвестиционной цели фонда. Подавляющее большинство взаимных фондов стремятся вернуть доходность инвестиций, значительно превышающую доходность компакт-дисков.
Инвестиционная доходность планов 401 тыс. Зависит от выбранных вариантов инвестиций в плане. Большинство планов предлагают множество вариантов, начиная от эквивалентов до роста рисков.
Налоговые последствия
Компакт-диски являются наименее эффективными с точки зрения налогообложения из этих вариантов инвестирования. Проценты, полученные на счетах CD, облагаются налогом для инвестора ежегодно как процентный доход, облагаемый по обычным ставкам дохода.Многие паевые инвестиционные фонды предлагают некоторые варианты отсрочки налогообложения, и доход от долгосрочных инвестиций в определенные основные активы, такие как акции, может претендовать на снижение налоговых ставок.
401 КБ - это отложенный налог. Как правило, взносы в план 401 тыс. Не облагаются налогом до распределения, что позволяет расти стоимости портфеля без уплаты налога инвестором.