Оглавление:
Рефинансирование ипотечного кредита является простым процессом. При условии, что в доме достаточно капитала, новый домашний кредит окупается существующим, а заемщик начинает платить по новой ипотеке. Поскольку концепция одинакова в Соединенных Штатах, во всех штатах действуют правила, которым каждый кредитор и заемщик должны следовать при операциях рефинансирования. В Техасе правила немного отличаются от тех, что применяются в других штатах.
Правила рефинансирования вывода средств
В Техасе операции по рефинансированию, когда заемщики хотят получить наличные, ограничены 80 процентами ссуды к стоимости (LTV). Это означает, что новая сумма кредита не может превышать 80 процентов стоимости дома. Соотношение займа к стоимости рассчитывается путем деления суммы нового займа на стоимость имущества. Например, если заемщик обращается за ипотекой на сумму 75 000 долл. США на дом стоимостью 112 000 долл. США, LTV составит 67 процентов, и это разрешено в соответствии с законодательством штата Техас.
Правило трех процентов
Закон штата Техас гласит, что только 3 процента от новой суммы кредита могут быть использованы для конкретных затрат на закрытие. Эти расходы включают в себя плату за оценку, комиссию брокера, стоимость опроса и титул, а также андеррайтинг. Это правило защищает заемщика от взимания чрезмерных сборов. Тем не менее, это может быть недостатком для небольших займов, где необходимо снизить стандартную плату за закрытие, что заставит некоторых кредиторов уклоняться от рынков, где стоимость недвижимости находится на нижнем уровне спектра.
12-дневное правило
На всех рефинансах с выплатой наличных в Техасе заемщики должны подождать не менее 12 дней, прежде чем андеррайтер сможет одобрить кредит. Это дает заемщику время, чтобы убедиться, что рефинансирование будет наилучшим образом служить его потребностям, а кредиторы будут предоставлять безопасные кредиты.
Правила займа
В Техасе вторые ипотечные кредиты и кредитные линии под домашний капитал рассматриваются как рефинансирование с выплатой наличных. Это означает, что вторая ипотека может только довести совокупное соотношение кредита к стоимости (суммы первой и второй ипотеки) до 80 процентов. Заемщикам также разрешается предоставлять только один ипотечный кредит в год, и в одно время может быть только одна младшая ипотека. Кредиторам Техаса также не разрешается требовать от заемщиков погашать долги за счет средств по вторым ипотечным кредитам или ипотечным кредитам.