Снятие с пенсии

При возникновении чрезвычайных ситуаций может потребоваться подать заявление на снятие трудностей с вашей пенсии. Подача заявки на распределение трудностей из пенсионного плана никогда не должна быть первым вариантом, но при некоторых условиях это может быть уместно. Служба внутренних доходов устанавливает руководящие принципы, которым должны следовать администраторы пенсионных планов и работодатели при распределении средств из пенсионного плана.

Пенсионные счета могут быть использованы для квалификации финансовых трудностей.

Пенсионные планы

Планы пенсионных накоплений, такие как планы 401 (k), 403 (b) и 457 (b), могут предлагать вкладчикам возможность подать заявку на снятие трудностей. Согласно IRS, планы не обязаны предлагать распределение в чрезвычайной ситуации. Администратор плана или работодатель определяет, будут ли пенсионные или пенсионные планы предлагать такие распределения, которые ограничены суммой, которую работник внес в план.

Типы затруднений

Правила IRS для распределения трудностей из пенсионного плана включают в себя определенное определение квалификационных трудностей. Сюда входят медицинские расходы, расходы на обучение, приобретение основного места жительства, расходы на похороны и погребение, а также расходы на ремонт основного места жительства. Средства также могут быть использованы для предотвращения выселения или потери права выкупа, связанных с основным местом жительства. У пенсионного плана человека может быть более строгое определение финансовых затруднений.

Соображения

Квалификационные финансовые трудности должны быть неотложной потребностью для человека. Согласно данным IRS, когда у кого-то есть дополнительные ресурсы, такие как второй дом, финансовые трудности не отвечают требованиям для срочной необходимости. Физические лица должны исчерпать другие возможности, прежде чем запрашивать снятие средств с пенсионного счета.

Отстранение от участия

В соответствии с IRS, некоторые пенсионные планы, такие как 401 (k), запрещают отдельным лицам участвовать или делать взносы в течение определенного периода после получения распределения финансовых трудностей.

IRA

Физические лица могут снимать средства с индивидуального пенсионного счета без соблюдения требований по распределению трудностей. Те, кто снимает деньги с IRA, будут платить налоги с фондов и штраф за досрочное снятие средств. Человек может избежать этого штрафа, если средства были использованы для оплаты медицинского страхования, и он был безработным не менее 12 недель.

Кроме того, можно избежать штрафов, если средства были использованы для оплаты обучения в колледже для иждивенца или владельца счета, или для медицинских расходов, превышающих 7,5 процента дохода владельца счета. Владельцы счетов, покупающие первое место жительства, могут снять до 10 000 долларов США без штрафов за досрочное снятие средств