Оглавление:
Ваш 401 (K) предназначен для использования для ваших золотых лет. Тем не менее, вы можете не захотеть ждать до тех пор, пока не обналичите свой 401 (k). В зависимости от ваших обстоятельств вы можете обналичить деньги досрочно, но это может обойтись вам дороже, когда речь идет об уплате налогов, если вы моложе 59 лет, когда вы очищаете счет.
Требования к распространению
Несмотря на то, что это ваши деньги, вы не всегда можете получить доступ к средствам в своем плане 401 (k). Чтобы вообще иметь возможность получить распределение, вы должны быть старше 59 с половиной лет, уйти из своего работодателя, стать инвалидом или иметь серьезные финансовые трудности, а также план, который разрешает распределение проблем. Если вы все еще работаете в компании, и вы моложе 59 лет, вы не можете обналичить свои 401 (к). И, если вы моложе 59 1/2, вы должны будете заплатить штраф в 10% за досрочное снятие средств, если не применяется исключение.
401 (k) Снятие документов
Каждый хранитель плана 401 (k) имеет свои собственные формы вывода средств, которые вы можете получить у своего координатора льгот.Вам нужно будет предоставить информацию о вашей учетной записи, сумму, которую вы хотите снять, и то, как вы хотите, чтобы деньги были выплачены вам, например, путем прямого депозита или бумажного чека. Если вы заявляете о финансовых трудностях, вам необходимо предоставить документацию, подтверждающую вашу претензию. Например, если вы требуете значительных медицинских счетов, вам нужно будет включить счет из больницы.
Налоговая отчетность
Когда вы обналичиваете свои 401 (k), вы должны платить подоходный налог при распределении. В конце года вы получите форму 1099-R, в которой будет указана сумма распределений для отчета о ваших подоходных налогах. Вывод считается как обычный доход, что означает, что он облагается налогом по вашей обычной ставке дохода. Например, если вы берете 10 000 долларов США и попадаете в 25-процентную ставку налога, вы должны 2500 долларов в виде налогов плюс любые штрафы за досрочное снятие средств.
Штрафные льготы
Если вы обналичите свои 401 (k) до 59 1/2, вы можете избежать штрафа за досрочное снятие средств, но не подоходного налога, если вы имеете право на исключение. Существует неограниченное исключение, которое позволяет вам забирать столько, сколько вы хотите без штрафа, если вы постоянно отключены. Вы также можете взять достаточно, чтобы выполнить квалифицированный приказ по семейным отношениям, оплатить медицинские расходы, которые превышают 10 процентов от вашего скорректированного валового дохода, или для сбора IRS в вашем плане 401 (k). Чтобы сообщить об освобождении, вы должны подать Форму 5329 вместе с налоговой декларацией.