Оглавление:
Переход от традиционной IRA к Roth IRA имеет хороший финансовый смысл для многих людей. Вы можете сэкономить много денег на налогах в долгосрочной перспективе. Однако вы должны знать, что существуют ограничения и штрафы, которые необходимо учитывать, прежде чем принимать решение о переносе традиционной IRA в IRA Roth.
шаг
Поймите различия между традиционной IRA и IRA Roth. Вклады в традиционную IRA подлежат вычету для определенных инвесторов, а взносы в Roth IRA - нет. Тем не менее, распределения от традиционной IRA облагаются налогом, в то время как распределения Roth IRA не облагаются налогом. Вы должны спросить себя, предпочитаете ли вы платить налоги сейчас или после выхода на пенсию.
шаг
Рассмотрим ограничения по доходам по традиционным и Roth IRA. Если ваш доход указан в шести цифрах, обратитесь в налоговую службу. Вы не можете открыть или внести свой вклад в Roth IRA, если вы заработали слишком много денег в этом году. Суммы взносов также могут быть уменьшены для определенных уровней дохода. Любой может внести свой вклад в традиционную IRA, но лица с высокими доходами могут не иметь возможности вычесть взнос из своих налогов.
шаг
Рассмотрим возрастные ограничения для традиционных и рот-ира. Вам не разрешается делать взносы в традиционную IRA в том налоговом году, в котором вы достигли возраста 70 лет и шести месяцев. Вы можете внести свой вклад в Roth IRA в любом возрасте.
шаг
Рассмотрим правила распространения на традиционных и Roth IRA. Традиционная IRA заставляет вас начинать раздачу к 1 апреля года, когда ему исполнится 70 лет и шесть месяцев. Для Roth IRA таких требований нет.
шаг
Поймите, что переход от вашей традиционной IRA к Roth IRA требует, чтобы вы платили налоги со всех доходов, полученных вашей традиционной IRA. По сути, вы обналичиваете свою Традиционную IRA и платите налоги, а затем реинвестируете средства в Roth IRA. Идея состоит в том, чтобы платить налоги сейчас, чтобы вы могли избежать уплаты налогов при выходе на пенсию. Это имеет смысл для тех, кто еще долго не выходит на пенсию или не любит традиционные правила IRA.
шаг
Позвоните кому угодно, у которого есть ваш традиционный IRA, и скажите, что вы хотите свернуть его в IRA Roth. Они могут обработать все документы для вас, если вы планируете держать Рот ИРА с ними. Если вы передаете его другой компании, вам также необходимо связаться с ними.
шаг
Следует понимать, что дистрибутивы Roth IRA не облагаются налогами и штрафами, если вы соблюдаете определенные правила. Вы должны подождать не менее пяти лет после открытия IRA Рота и иметь веские основания. Эти причины включают в себя покупку первого дома, инвалидность, смерть или достижение возраста 59 лет и шести месяцев.