Как рассчитать долю страховки Pro Rata

Pro rata - это способ распространения ответственности в страховом полисе. Хотя пропорции могут применяться в различных ситуациях, основное внимание всегда уделяется выравниванию юридических и финансовых обязанностей. Поскольку это относится к страхованию, пропорциональные расчеты применяются в ситуациях двойного страхования, отмены страховки и допущения в отношении полиса.

Пропорциональные положения распространяют ответственность и предотвращают страховые переплаты. Кредит: zimmytws / iStock / Getty Images

Двойная страховка Pro Rata

Большинство договоров страхования здоровья, жилья и авто включают пункты, написанные специально для предотвращения мошенничества или непреднамеренных переплат, когда у вас есть более одного полиса. Чтобы рассчитать пропорциональную ответственность по двойному страхованию, определите процент, который каждый полис вносит в общую сумму страхования. Например, если у вас есть две политики домовладельцев на общую сумму 700 000 долларов США - одна на 500 000 долларов США и одна на 200 000 долларов США - первая политика покроет 71 процент от фактической уплаченной потери, а вторая политика покроет 29 процентов.

Pro Rata для отмен политики

Pro rata также применяется, когда вы отменяете страховой полис до истечения срока действия договора. В этом случае расчет определяет незаработанную часть предоплаты премиум-класса. Например, если вы заплатили за полугодовой полис и отменили полис через два месяца, вы имеете право на возмещение за четыре месяца покрытия, которое вы не получили. Предположим, вы заплатили 700 долларов за шесть месяцев страхования. Это составляет $ 116,67 в месяц. Если вы отмените политику через два месяца, вы получите возмещение за четыре месяца покрытия, которое вы не получили, или в общей сложности 466,67 долларов США.

Pro Rata для политических предположений

Политические предположения распространены в сделках с недвижимостью, например, когда покупатель принимает полис страхования существующего владельца от наводнения. До марта 2014 года формула для расчета пропорционально часто включала существенное повышение ставок для любого дома, построенного до того, как город или поселок создали карты интенсивности наводнений. Тем не менее, Закон о доступности домовладельцев от наводнений, подписанный 21 марта 2014 года, призывает страховщиков повышать ставки не более чем на 18 процентов. Если ставки увеличатся на 10 процентов, и вы предполагаете, что в течение шести месяцев 12-месячная политика в отношении наводнений составляет 650 долларов, вы заплатите 325 - 650, деленные на 12, а затем умноженные на 6, чтобы принять политику. Вы также заплатите еще 32,50 долл. США, или 10 процентов, за повышение ставки.

Вклад равных акций

Хотя метод вклада равных долей является менее распространенным и непропорциональным, он является еще одним способом распределения ответственности в ситуации двойного страхования. С помощью этого метода каждая страховая компания выплачивает равную сумму до предела ответственности каждого полиса, пока не будет покрыто требование о возмещении убытков. Например, если у вас есть две политики для домовладельцев на общую сумму 700 000 долларов США - одна на 500 000 долларов США и одна на 200 000 долларов США - и требование на 200 000 долларов США, каждая компания выплатит 100 000 долларов США, или 50 процентов от общей суммы требования.