Как оформить ипотеку

Покупатель, который принимает ипотеку, покупает дом и берет на себя ипотечный долг продавца. Покупатель обычно выплачивает денежный депозит, представляющий разницу между ценой предложения и остатком по закладной продавца. Продавец передает свои ипотечные обязательства покупателю, который осуществляет все будущие платежи. Исторически покупатель мог оформить ипотеку по частному договору с продавцом. Сегодня большинство кредиторов блокируют такую ​​практику ипотечного кредитования, чтобы гарантировать, что кредитор имеет право голоса в сделке.

Кто-то подписывает форму. Кредит: Иван Седлак / iStock / Getty Images

Прочитайте условия ипотеки

Принятие кредита означает буквальное наступление на обувь продавца. Покупатель берет на себя процентную ставку, условия погашения и другие условия кредита. Как правило, покупатель выиграет, если процентная ставка будет ниже, чем ставка, которую он может достичь на рынке. Тем не менее, большинство обычных ипотечных кредитов не допускаются. Кредиторы не хотят, чтобы заемщик-заемщик заменил кредитоспособного заемщика, так как это увеличивает риск дефолта. Прочитайте условия ипотеки, прежде чем пытаться предположить ипотеку. В редких случаях вы можете исходить из предположения без согласия кредитора.

Проверьте пункт «Должен быть в продаже»

Ссуды, финансируемые государством, такие как Федеральная жилищная администрация и Департамент по делам ветеранов, по своей природе являются приемлемыми, если покупатель соответствует определенным требованиям. Тем не менее, кредиты FHA и VA могут по-прежнему содержать пункт о продаже. Предоставление в связи с продажей позволяет кредитору требовать погашения полной суммы кредита, если продавец пытается продать имущество кому-либо еще. Если продавец не может заплатить, банк может выкупить. Практически во всех случаях оговорка о сроке продажи означает, что покупатель не может взять ссуду продавца, если только банк не скажет, что может, независимо от того, является ли ссуда обычной, FHA или VA.

Подойдите к банку

У многих банков есть пакет предположений об ипотеке, в котором прописан процесс, которому должны следовать стороны, чтобы передать кредит через допущение. Процедуры могут отличаться, но покупатель всегда должен претендовать на кредит. Государственные кредиты обычно имеют более мягкие критерии одобрения, чем обычные кредиты. Например, кредитор FHA, более вероятно, пропустит недостатки в кредитной истории покупателя. Тем не менее, ипотечный кредитор обладает абсолютной властью утверждать или отклонять предположение об ипотеке.

Освободить Ответственность Продавца

Если банк соглашается с таким предположением, он просит и покупателя, и продавца подписать документы, передающие покупателю обязательство по ипотеке. В этот момент продавец должен проверить, что он освобожден от ответственности по кредиту. Без деблокирования продавец может по-прежнему нести ответственность за кредит, если впоследствии покупатель по умолчанию. Просроченные платежи и дефолт по кредиту появляются в кредитном отчете продавца и расстраивают попытки получить новый ипотечный кредит, если не выпущено освобождение от ответственности.