Оглавление:
На первый взгляд, «дата начала аннуитета» выглядит как простой термин: день начала аннуитета. Но, как и большинство концепций аннуитета, все не так просто при ближайшем рассмотрении. В конце концов, аннуитет может начаться со дня подписания контракта или со дня начала периодических рассылок. Дата начала аннуитета фактически относится к запланированной дате, к которой должны начаться регулярные платежи.
Основы аннуитета
Прежде чем вы сможете полностью понять термин «дата начала аннуитета», вы должны сначала понять, как работает отложенный аннуитет. Отложенные аннуитеты - это страховые продукты, которые обещают поток доходов в течение некоторого времени в будущем. Вы кладете денежную сумму в свой аннуитет на то, что называется «датой заключения договора». С этой даты у вас есть период сдачи где-то от одного до 15 лет, в течение которого вам придется заплатить комиссию, чтобы вывести свои деньги. Когда срок сдачи закончится, вы можете снять свои деньги без уплаты комиссии, но это не требуется. Деньги, которые находятся в аннуитете, увеличиваются с учетом налогов, однако есть дата, когда вы должны начать получать поток дохода от своего аннуитета.
Дата начала
Когда вы получите свой аннуитетный контракт, появится лицевая страница, на которой перечислены основные условия контракта, включая дату начала действия, продолжительность периода выдачи и штрафы, связанные с ранним распространением. Одним из элементов, определенных на этой странице, является дата начала аннуитета. Дата, как правило, устанавливается заранее в будущем, часто, когда владельцу аннуитета уже исполнилось 80 лет.
Получать деньги
Многие новые владельцы аннуитета смотрят на дату начала аннуитета с трепетом, опасаясь, что средства не будут доступны до самого будущего. В конце концов, дата начала аннуитета может не превышать 20 и более лет после начальной даты. Это не реальность. Владельцы аннуитета могут вывести деньги в любое время, даже в период сдачи, хотя там будет штраф. Каждый раз, когда вы начнете получать выплаты с вашего аннуитета, вам придется платить налоги с инвестиционного дохода. Если вы принимаете дистрибутивы до 59 лет, IRS также налагает 10-процентный штраф сверх всех причитающихся налогов (и сверх платы за выдачу, если это применимо). Эти штрафы препятствуют раннему распространению, но не мешают им. Другими словами, дата начала аннуитета - это дата, с которой вы должны начать получать рассылки, а не первая дата, когда вам разрешено принимать рассылки.
Соображения
При покупке отложенного аннуитета, подумайте о своих потребностях в доходах и желаниях сбережений. Непосредственное беспокойство вызывает то, что вы заработаете на своих инвестициях. Другая проблема заключается в определении того, сколько вам может понадобиться в чрезвычайных ситуациях в течение периода капитуляции и сколько аннуитет позволяет вам снимать деньги без штрафов за капитуляцию. Дата начала аннуитета основана на вашей ожидаемой продолжительности жизни в таблицах смертности страховой компании и не является предметом переговоров.