Оглавление:
Денежные переводы отправляют деньги за границу в электронном виде. Вы можете использовать банковскую службу денежных переводов, например, для международного перевода денег деловому партнеру в Индии или семье в Норвегии. Банк или служба в пункте назначения удерживает деньги для назначенного получателя. Международные переводы являются полезным инструментом для преступников, поэтому крупные переводы находятся под пристальным вниманием правительства. Правила о денежных переводах, вступившие в силу в 2013 году, предоставляют пользователям право на информацию о сборах с поставщиков.
Отчеты о валютных операциях
Денежные переводы в размере 10 000 долларов США или более требуют, чтобы банк или поставщик денежных переводов выпустили отчет о валютных операциях. Федеральное правительство установило этот предел для предотвращения отмывания денег лицами, занимающимися отмыванием денег, или торговцами наркотиками. Финансовое учреждение должно запросить личную идентификацию, такую как ваш номер социального страхования, имя и другие официальные документы. Структурирование большой транзакции как нескольких более мелких, чтобы избежать ограничения, является незаконным. Потенциальные наказания включают пять лет тюремного заключения и штрафы в размере 250 000 долларов США. Если преступление включает в себя более 100 000 долларов, штрафы удваиваются.
Раскрытие информации для потребителей
Начиная с 2013 года, федеральное правительство ввело новые ограничения на поставщиков денежных переводов, обрабатывающих международные переводы. После того, как вы заплатите за отправку денежного перевода, провайдер должен сообщить вам курс обмена и сообщить, как скоро деньги будут доступны получателю. Поставщик также перечисляет сборы и налоги, которые он собирает, и сборы, взимаемые другими сторонами в цепочке передачи. Обычно у вас есть полчаса после оплаты, чтобы передумать и отменить перевод.
Банковские лимиты
Отдельные поставщики денежных переводов могут устанавливать собственные ограничения на денежные переводы. Например, в 2013 году «Форбс» сообщил, что Дж. П. Морган Чейз не допустит никаких международных переводов с основных бизнес-счетов банка. Компании, которые повышаются выше базового уровня, могут осуществлять переводы за плату. Уэллс Фарго говорит, что устанавливает ограничения для своей службы ExpressSend на основе нескольких факторов, включая пункт назначения. Например, наибольшая сумма экспресс-отправки в Мексику составляет 1500 долларов США; в Индию - 5000 долл. США; во Вьетнам 3000 долларов.
Красные флаги
Правительство уделяет особое внимание некоторым операциям, которые, хотя и не запрещены, могут быть признаками отмывания денег. Например, Федеральный экзаменационный совет по финансовым институтам утверждает, что перевод денег в страны, известные как «убежища секретности», может быть признаком того, что вы отмываете или скрываете деньги. Еще один красный флажок - когда ваш перевод не идентифицирует получателя, а просто указывает банку предоставить деньги тому, кто показывает надлежащую идентификацию. Многочисленные переводы по этим направлениям могут привлечь дополнительное внимание правительства.