Как работает банковский перевод?

Денежные переводы датируются 1850-ми годами с введением телеграфных систем. К 1861 году печатная телеграфная компания в Нью-Йорке и Миссисипи-Вэлли, ныне известная как Western Union, создала первую трансконтинентальную систему связи. Перенесемся в эпоху высокоскоростных электронных сообщений, а то, что раньше занимало дни, теперь занимает секунды. Сегодня электронные переводы являются распространенным способом перевода денег в электронном виде между банками и физическими лицами.

Внешний вид филиала Western Union в городе. Кредит: Дж. Гершофф / Getty Images Sport / Getty Images

Инициирование межбанковского банковского перевода

Банковский перевод между банками начинается с личного или онлайн-запроса. Правила банка определяют, можете ли вы инициировать банковский перевод онлайн или должны сделать запрос лично. Например, ваш банк может разрешить онлайн-запросы на внутренние переводы, но потребовать от вас сделать крупный или международный перевод лично. После того, как вы предоставите необходимую информацию, включая номер маршрутизации и номер счета Американской банковской ассоциации для принимающего предприятия или физического лица, банк проверяет, есть ли у вас свободные средства. Затем он назначает уникальный универсальный идентификатор, называемый кодом бизнес-идентификатора, который идентифицирует место назначения.

Процедуры электронного реле

На следующем этапе ваш банк отправляет средства принимающей стороне, используя безопасную онлайн-систему. Для внутренних банковских переводов многие банки переводят деньги в электронном виде, используя Fedwire Funds Service, компанию, управляемую Федеральным резервным банком. В зависимости от времени, когда вы инициируете перевод, средства будут доступны либо в тот же день, либо на следующий рабочий день. Для международных банковских переводов многие банки переводят деньги с использованием Системы межбанковских платежей в Расчетной палате, более известной как ЧИПЫ.

Международные переводы и Патриотический Акт

Международные электронные переводы подпадают под действие положений Закона о патриотах 2001 года. Цель состоит в том, чтобы предотвратить отмывание денег и не допустить попадания средств врагам Соединенных Штатов. Для соблюдения этих правил банки должны вести подробные записи о получателе, отправителе, месте получения и сумме перевода. Кроме того, большинство банков устанавливают ограничения на сумму, которую вы можете перевести, и не принимают наличные в качестве способа оплаты. На стороне получателя большинство банков не будут кредитовать банковский счет получателя, а вместо этого потребуют, чтобы получатель забрал деньги лично.

О частных банковских переводах

Частные компании по переводу денежных средств, такие как Western Union и MoneyGram, используют свои собственные системы переводов. В частной системе вместо фактического перевода денег они переходят на центральный счет. По сути, получатель снимает деньги, зачисленные в центральную систему, из исходного местоположения. Правила для внутренних и международных переводов с высоким уровнем доллара аналогичны правилам банка. Например, Western Union ограничивает международные банковские переводы, если только вы не создали учетную запись, в которой вы и получатель прошли процедуру проверки. Получатель должен требовать передачи лично и подтвердить свою личность.