Оглавление:
В Калифорнии Департамент недвижимости и Департамент корпораций регулируют отрасль ипотечного кредитования. После падения рынка недвижимости в 2008 году многие штаты ввели строгие правила в отношении ипотечных кредиторов, ведущих бизнес в своих штатах. Стремясь защитить калифорнийцев от обманной практики кредитования, Калифорнийский департамент корпораций ввел строгие правила для ипотечных кредиторов. Ипотечные кредиторы обязаны предоставлять информацию о предоплате штрафа.
Правила выгрузки
Штраф за досрочное погашение - это финансовое ограничение, налагаемое на ипотеку, ограничивающее способность заемщика досрочно погасить свой кредит, чем это конкретно предусмотрено условиями его соглашения. Штрафы досрочного погашения накладывают финансовые сдерживающие факторы на заемщиков, получающих альтернативные займы для погашения существующих займов, и поэтому рефинансирование займов для погашения существующих займов является финансово трудным. В соответствии с федеральным законом кредиторы по ипотечным кредитам специально уполномочены взимать со своих клиентов штрафы за досрочное погашение.
Кодекс федеральных правил не ограничивает суммы и виды штрафов, которые могут взимать кредиторы за досрочное погашение. В свете федеральных законов, законы штата не могут превалировать над федеральными законами. Тем не менее, государственные законы могут ограничивать штрафы за досрочное погашение для ссуд с высокой стоимостью, если штаты не устанавливают общий запрет на штрафы за досрочное погашение.
Закон Калифорнии
Калифорнийский закон позволяет кредиторам взимать штрафы за досрочное погашение, поскольку законодательный орган штата освобожден от принятия общих запретов Кодексом федеральных правил. Хотя калифорнийский закон разрешает ипотечным кредиторам взимать штрафы за досрочное погашение, чтобы отговорить заемщиков от погашения ссуд раньше срока их ипотечных нот, кредиторы должны соблюдать законы штата о лицензировании и предоставлять письменные раскрытия в отношении штрафов за досрочное погашение. Как правило, калифорнийские кредиторы могут использовать штрафные санкции за досрочное погашение, если начисленные штрафы применяются к первым пяти годам их ипотеки. После пяти лет кредиторы ограничены в оценке штрафов за досрочное погашение.
Калифорнийский финансовый кодекс
Калифорнийские правила хищнического кредитования кодифицированы в Калифорнийском финансовом кодексе и применяются к ипотечным кредитам. Законы о хищническом кредитовании не применяются к дорогостоящим кредитам или краткосрочным кредитам. К дорогим кредитам относятся те, которые превышают 250 000 долларов США. Краткосрочные жилищные кредиты - это те, которые требуют, чтобы ипотечные кредиторы предоставляли письменные раскрытия информации потребителям, заключающим дорогостоящие кредиты со сроком погашения в одно ухо или меньше. Они также не распространяются на кредиты, используемые для покупки арендуемой недвижимости или обратной ипотеки.
Кредиторы, предоставляющие дорогие ссуды потребителям, должны предоставить им письменное раскрытие информации о штрафных санкциях в соответствии с Калифорнийским финансовым кодексом. Если калифорнийские законы о хищнических кредитах применяются к потребительским кредитам, кредиторы не могут взимать штрафы за досрочное погашение в течение первых трех лет, а кредиторы не могут увеличить свои штрафы по начисленным процентам по умолчанию.
Правила лицензирования
В Калифорнии Департамент корпораций регулирует деятельность ипотечных кредиторов в соответствии с Законом о ипотечном кредитовании в Калифорнии. Калифорнийский закон о ипотечном жилищном кредитовании кодифицирован в Калифорнийском финансовом кодексе и вступил в силу в 1996 году. Этот закон регулирует требования к лицензированию и практику предоставления займов создателями и обслуживающими компаниями. Кроме того, Департамент недвижимости штата Калифорния отвечает за регулирование Закона о недвижимости штата Калифорния, а департамент регулирует требования к раскрытию информации для домашних кредиторов. В соответствии с правилами лицензирования, калифорнийские кредиторы могут быть оштрафованы на сумму до 25 000 долларов США и могут быть аннулированы лицензией Департаментом недвижимости Калифорнии.
Соображения
Поскольку законы штата могут часто меняться, не используйте эту информацию вместо юридической консультации. Обратитесь за советом через адвоката, имеющего лицензию на юридическую практику в вашем штате.