Оглавление:
Досрочное изъятие из пенсионного плана 401 (k), составленного до достижения возраста 59 с половиной лет, облагается подоходным налогом и часто также дополнительным штрафом. Цель состоит в том, чтобы вы не рассматривали 401 (k) как источник краткосрочных денежных средств. Хотя технически это и не наказание, деньги, которые вы потеряете в сложных доходах, также следует учитывать.
Определите вашу ставку подоходного налога
Ваша текущая ставка налога на прибыль является отправной точкой для определения как налога, так и пеней. Ставка применяется только к налогооблагаемому доходу - чистая заработная плата после вычитания налоговых вычетов до вычета налогов, таких как 401 (k) взносов и групповых взносов по медицинскому страхованию, - и варьируется в зависимости от вашего статуса подачи. Большинство налоговых служб и многие сайты личных финансов имеют калькуляторы для определения вашей ставки подоходного налога.
Вычитать подоходные налоги
Досрочное снятие обычно приводит к увеличению налоговой накладной, поскольку вы платите более высокую ставку подоходного налога. 401 (k) взносы отсрочены по налогу, то есть Служба внутренних доходов взимает подоходный налог с изъятий, а не с взносов. Например, если вы находитесь в 25-процентном подоходном налоге и снимаете 10 000 долларов со своего 401 (k), причитающийся подоходный налог составит 2500 долларов. Однако, если вы снимаете ту же сумму по ставке 15 процентов после достижения 59 лет, сумма налога уменьшается до 1500 долларов. По сути, вы платите штраф в размере 1000 долларов США за досрочное снятие средств.
Добавить штраф
Определите, подлежит ли снятие штраф 10%. Если это так, умножьте сумму вывода на 10 процентов. Например, штраф за снятие средств в размере 10000 долларов США составляет 1000 долларов США. Тем не менее, плата не всегда применяется. Обратитесь к информации о налоговых темах на веб-сайте IRS, чтобы определить, применяется ли штрафная пошлина к вашей ситуации. Например, досрочное снятие средств на оплату расходов на квалифицированное высшее образование освобождается от штрафа, и квалифицированные покупатели недвижимости, впервые приобретающие жилье, могут снять сумму до 10 000 долларов США без штрафных санкций.
Другие соображения
Досрочное снятие может быть дорогостоящим с точки зрения потери интереса. Если вы оставите 10 000 долларов в своих 401 (к) на дополнительные 10 лет вместо раннего распределения, у вас будет дополнительно 3 439,16 долларов с 3-процентной годовой доходностью и 6 288,95 долларов с 5-процентной ставкой. Investor.gov и большинство сайтов, посвященных личным финансам, имеют сложные калькуляторы процентов для определения того, сколько вы можете потерять или получить.