Как получить персональный кредит с высокой задолженностью

Когда кредитор выдает вам личный кредит, он хочет знать, что вы сможете вернуть его. Высокое соотношение долга к доходу затрудняет получение кредита под разумную процентную ставку. Если вы несете большую сумму долга, но нуждаетесь в личном кредите, подумайте о привлечении поручителя, выборе более длительного периода кредитования или работе с кредитным союзом вместо банка.

Как получить персональный кредит с высоким кредитным долгом: outline205 / iStock / GettyImages

Долг и личные займы

Кредиторы не обязательно обеспокоены тем, сколько у вас долгов - они больше заботятся о том, сколько долгов вы должны по отношению к вашему доходу. Рассчитать ваш отношение долга к доходуразделите ваши ежемесячные обязательства - такие как ипотечные платежи, арендная плата, алименты на ребенка, студенческие ссуды, автокредиты и платежи по кредитным картам - на ваш общий ежемесячный доход до вычета налогов. Например, если ваши ежемесячные обязательства составляют 2000 долларов США в месяц, а валовой доход составляет 4000 долларов США в месяц, соотношение долга к доходу составляет 50 процентов.

Низкое соотношение долга к доходу означает, что у вас сильный поток дохода по отношению к долгу, и вы должны быть в состоянии погасить личный заем. По словам Уэллса Фарго, хорошее соотношение долга к доходу составляет 35 процентов или менее. Вы все еще можете получить кредит с отношением долга к доходу от 36 до 49 процентов, но ваши личные кредитные возможности более ограничены, если отношение долга к доходу составляет 50 процентов или более.

Способы получить кредит

Получить Cosigner

Личные претенденты на кредит могут увеличить свои шансы на одобрение кредита добавив поручителя в кредит. Займодавец или поручитель по ссуде не имеет права на получение ссуды, но обещает выплатить ссудодателю, если заемщик не выполнит своих обязательств.

Если у вас есть близкий друг или член семьи с низким отношением долга к доходу, спросите ее, не желает ли она подписать ваш кредит. Пока ваш поручитель имеет достаточно низкое соотношение долга к доходу, его гарантия может удовлетворить кредиторов, которые не довольны уровнем вашего долга.

Выберите более длинный кредит

Чем короче срок действия вашего личного займа, тем выше будет ваш ежемесячный платеж по кредиту. Вы часто можете выбрать снизить ежемесячный платеж путем увеличения срока кредита и погашения его в течение более длительного периода. Если вы можете доказать, что у вас достаточно дохода, чтобы покрыть низкий ежемесячный платеж плюс ваши существующие обязательства, кредитор может быть более готов одобрить вашу личную заявку на кредит. Уловка в том, что вы, вероятно, будете взимать более высокую процентную ставку на более длительный сроки поэтому вы будете платить больше, чтобы одолжить деньги.

Перейти нетрадиционно

Если традиционные банки не хотят предоставлять вам разумный личный заем, вместо этого поговорите с кредитными союзами. Некоммерческие кредитные союзы предназначены для обслуживания сообщества и часто имеют специальные программы Предназначен для участников, которым нужны наличные деньги Например, Prospera Credit Union предлагает краткосрочный персональный кредит для физических лиц, которым нужна альтернатива кредитам до зарплаты. Банкрейт отмечает, что программа кредитования также предоставляет заемщику доступ к финансовым семинарам, программам по бюджетированию и управлению долгом, которые проводит Goodwill Industries.